新華社重慶５月１０日專電（記者程正軍）當前，無論自住或投資，普通購房者大多需要借助銀行房貸，而各家銀行推出的房貸產品差別大、優勢各異。對此，重慶理財專家說，購房者應綜合考慮家庭收入狀況、風險承受能力等各方面因素，選擇適合自己的房貸產品，以節省購房成本。

    首先，購房者應充分利用公積金貸款。目前商業銀行５年期以上個人住房貸款基準利率為７.８３％，按照優惠利率計算，商業銀行５年期以上個人住房貸款利率已達到６.６６％，而目前５年期以上個人住房公積金貸款的利率仍然是５.２２％。因此，理財專家說，能辦理個人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款，盡量將商業房貸轉為公積金房貸，畢竟利率優惠很多。

    其次，固定利率房貸可規避加息風險。去年以來，ＣＰＩ一直高位運行，加息的可能性隨時存在。理財專家說，以前，銀行房貸產品多是浮動利息，即利率隨國家法定利率變化而波動；現在，部分銀行推出了固定利率房貸產品，在合同期限內利率保持不變，可規避加息風險。如招行“結構性定息房貸”在固定利率期間，分段執行不同的固定利率標準。該行固定１０年結構性定息房貸在前５年執行一個固定利率標準，後５年執行一個利率標準。

    最後，選對還款方式也省錢。當前，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分攤到每個月，同時購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月，購房者每個月還給銀行固定金額。理財專家說，從省錢角度看，等額本金還款方式優于等額本息。比如，一筆總額５０萬元、期限２０年的房貸，按目前房貸基準利率７.８３％計算，等額本金還款方式的利息支出為３９３１３１元，而等額本息的利息支出為４９１０６９元，兩者相差近１０萬元。但是，選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會比較大。（完）