小微穩，市場活；小微興，百業旺。

  多年來，建行吉林省分行一直本着金融回歸本源、服務實體經濟、助力建設美好吉林的初心和使命，持續通過科技引領、産品創新、服務創新，持續提升小微企業及個體工商戶等普惠客群的金融覆蓋面和服務水平。數據顯示，截至6月末，建行吉林省分行服務小微客戶超2.7萬戶，普惠金融貸款本年新增30.19億元。

  吉林省金沙數控機床有限公司成立於2009年，主要從事專業化、自動化、智能化數控生産線的研發、製造及銷售。産品涵蓋數控組合車床、數控鑽攻中心和汽車剎車盤自動生産線等20余品類産品。2019年銷售額達到1億元。去年上半年，企業回籠資金不能及時到賬，資金周轉遇到困難。

  “在我們一籌莫展之時，是建行工作人員主動找到我們，在企業輕資産的情況下，為我們提供了500萬元的‘善新貸’，並迅速到賬，可謂是雪中送炭。”該公司財務總監謝永濤感慨地説，“在建行這筆資金的支持下，我們才順利完成和重慶和山東兩筆千萬元訂單。”

  吉林省金沙數控機床有限公司所享受的金融“及時雨”，並不是個例，這得益於建行吉林省分行做足普惠金融文章的一系列有效嘗試。

  以前，銀行在做小微企業融資服務時，要現場盡調、人工審批、貸後定期現場檢查，這種傳統信貸造成了貸款辦理效率低、貸後管理成本高、服務客戶數量少等問題；對於客戶而言，以往小微企業向銀行融資的時候常常面臨着用款時間緊、需要抵質押物或者擔保的情形，而絕大多數小微企業都是“輕資産”的，這就導致了他們往往不具備抵質押物、擔保，或者即使有抵質押物也不足以支撐他們需要的投融資額度，雙方因素疊加，從而形成了“融資難”“融資慢”的問題。

  隨着大數據、雲計算和人工智能等先進技術的面市，為互聯網融資提供了可能。建行在2017年推出了“小微快貸”系列産品，形成了批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務模式。

  “具體來説，就是通過抓取小微企業內外數據，用數據來為小微企業畫像，取代了原來的人工判斷方式，實現了全線上的貸款模式。通過創新數字化經營模式，使業務數據化、標準化、制度化，重構了信用發現機制，重建了信貸作業流程，以讓輕資産的小微企業和個體工商戶更容易獲得建行的信貸支持。”建行吉林省分行普惠金融事業部總經理張曉麗説。

  為推動科創小微企業産品創新，建行吉林省分行有針對性的推出“善新貸”“科技雲貸”“人才貸”“入園貸”等一系列專屬信貸産品，滿足不同生命周期科創小微企業的融資需求。

  “作為成長的科研企業，我們的科研投入資金很大，有時候資金周轉不過來，科研進度就會受到影響。建行的客戶經理主動&&我們，向我們推薦‘善新貸’，用了不到一週時間，400萬元的貸款就申請下來了，真是給力。”吉林大洋電氣科技有限公司的負責人説道。

  此外，針對小微客群小而散的特點和金融需求多樣性，建行吉林省分行精準施策，定制專屬金融服務解決方案，有效連接市場需求和服務供給。“通過線上加線下相結合的雙向服務模式，在用好大數據産品的同時，我們積極走訪轄區內企業和周邊鄉鎮企業了解企業的金融需求，解決小微企業融資難題，推進我行普惠金融業務的發展。”建行長春中韓國際合作示範區支行副行長奚太來説。

  “去年底，原材料市場價格走低，公司計劃採購一大批原材料，需要一大筆資金注入。也恰好是這個時候建行長春中韓國際合作示範區支行上門服務，給我們做了一個普惠貸款，對我們來説，這是一場‘及時雨’。”長春金陸機電設備有限公司總經理程曉雨説。“對於企業來説，資金流動的越快，産生的價值就越高。建行這筆貸款的及時到賬，使我們在市場競爭中搶佔先機。”

  據介紹，建行將數據作為小微企業的信用要素，在充分利用建行企業級數據&&積累的結算流水等銀行內部海量信息的同時，建行吉林省分行向外打通稅務、工商、電力、環保、司法等36類外部數據，實現多維度內外數據互聯互通，對小微企業進行信息和數據的交叉驗證，從而讓客戶評價全面真實，有效破解小微企業資信失真、信息不對稱和不完整的痛點。

  建行在實現數據自動採集的同時，還內設了模型自動審批和標準化系統，進一步推動了小微信貸業務的流程再造，將傳統的線下人工作業轉變為線上服務，客戶可以全流程、網絡化、自助化操作，按需在線上支用、還款，相比傳統方式需要20至30天的審批周期，新的作業方式可以實現立等可貸。目前小微企業可以憑藉它在銀行的交易結算、POS流水、納稅記錄、用電記錄等信息，獲得建行的線上信用貸款額度，“也就是説，只要企業有真實的數據，建行就有一款線上信用貸款産品適合你。”建行吉林省分行普惠金融事業部總經理張曉麗説。下階段，該行繼續強化相關政策支持和資源投入，提升普惠金融服務的深度和廣度，將更多的金融活水引入實體經濟發展的關鍵領域。（金勳）