余豐慧 作者文集
多家媒體報道了令人矚目的全國金融會議不久將要召開的消息。這次會議將就一係列金融改革的重
大問題，包括商業銀行取消行政級別改革、政策性銀行改革、農村金融體制改革等，做出決策。特別是農村金融改革問題，格外受到社會各界的關注。
長期以來，我國農村金融管理薄弱，金融資源嚴重匱乏，在結算、新產品上的服務能力不足，農村金融網點機構萎縮，農村金融改革步伐徘徊不前甚至出現倒退。農村金融在資源總量、管理力度、改革步伐、網點布局、人才員工等方面已經嚴重落後于城市金融。然而，解決“三農”問題，推進社會主義新農村建設，說到底要依靠農村經濟的快速發展，這是農村農民脫貧致富，縮小城鄉差距的根本出路。這就離不開強有力的金融支持和支撐。
在全國地方金融第十次論壇上，全國人大常委會副委員長成思危談論農村金融的一番話令人深思。他把農村金融存在的問題歸結為四句話：“一、政策金融力度不足。現在，農業發展銀行主要是負責糧棉收購，而在支持農村基礎設施、社會發展和教育等方面作用較少。二、商業金融‘嫌貧愛富’。商業金融要賺錢就必須考慮交易成本和風險。大部分農民需要小額貸款，交易成本相對高一些。風險管理方面，商業金融對農民擔心較多。事實上，根據國外經驗，農民違約的比例並不是很高。三、合作金融名存實亡。歷史上，農村信用合作社是起到重要作用的，但後來由于管理不善，合作金融出現了很多問題，已經逐漸失去了合作金融的特性。四、地下金融相當猖獗。高利貸等造成了農民貸款負擔過重，引發了社會不安定。”（12月6日《上海證券報》）。
目前，銀行業的業務導向普遍存在重大輕小、重富輕貧、重工輕農、重長輕短的問題。特別是“重工輕農”問題表現的最為突出，給農村經濟發展造成的阻礙作用最大。解決好農村金融存在的嚴重問題，是根本解決“三農”問題的需要，是建設社會主義新農村的需要，是縮小我國城鄉差距的需要，也是廣大農民的迫切願望。許多地方金融部門從農村撤離機構時，地方政府和當地農民都再三挽留。縣級人大開會時，代表們對農村金融支持不夠、服務不足的問題反映較多。因此，能否下決心解決好農村金融問題，既是一個經濟問題，又是一個政治問題。
正像成思危先生所說的：“農村金融是需要政府下大力度發展的，不能滿足于簡單的貸款總額統計數字。”這就要求政府必須利用多種手段，大力促進農村金融的發展。如果只過分採取市場經濟手段，那麼，農村金融根本競爭不過城市金融，農村金融資源必然繼續流向城市。商業銀行必須認識到，在政府的大力推進下，農村經濟必將有一個大的發展，必將帶動農村金融業擁有一個廣闊的發展空間。下決心構建一個政策性金融、商業性金融、合作金融以及外資與民間金融共存的、完善的農村金融體係，將成為一個戰略性舉措。
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