林建平 作者文集
國慶前，央行和銀監會共同宣布調整商業性房地產信貸政策，提高第二套(含)以上住房貸款的首付款比例和利率水平。央行副行長、上海總部主任蘇寧表示，“我們擁有覆蓋全國的數據庫，只要貸款人曾經買過第二套房，將完全在這個係統中如實反映出來”。顯然，央行把徵信係統看成了認定第二套房的靈丹妙藥。
徵信係統真的那麼管用嗎？我看不然。首先，如果確保徵信係統的完善就是一個問題。據報道，南京兩家銀行對“第二套房”的認定標準截然不同：南京中行認為，無論是否結清貸款，只要再次貸款，都視作買第二套房；而南京浦發銀行卻認為，只要此前房貸已經還清，現在無論第幾次申請房貸，都可以按照目前的購買第一套房優惠政策執行。銀行係統內部尚且對“第二套房”的標準難以統一，又如何確保徵信係統在認定第二套房問題上充分發揮作用？
其次，第二套房的主體如何確定。夫妻各買一套房算不算第二套房？用未成年孩子名字買房,算不算第二套房？若一家四世同堂，現在有人結婚需要貸款買房，那這算不算購買第二套房呢？如果算，銀行這種認定對他們顯然不公；如果不算，這似乎又與央行此前的文件精神相違背……現實生活中諸如此類的問題，我看單單靠一個徵信係統，是遠遠不夠的。
銀行徵信係統固然能在一定程度上認定第二套房，但更為關鍵的，在進一步完善這個徵信係統之外，還應設計出一個更科學合理的認定第二套房的標準。只有這樣，國家出臺的針對第二套房的限制性政策才能有效落到實處。
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