交強險"保費降低、保額提高"仍有空間

11月30日，人們期待已久的交強險首份盈虧報告出爐。當日，中國保監會向社會公布，根據普華永道出具的報告，２００６年７月１日至２００７年６月３０日，全國交強險保費收入合計５０７億元，按國內會計準則核算交強險首年出現賬面虧損３９億元，但如果按國際會計準則核算，則出現小幅盈利。保監會明確表示，將採取聽
證方式進行交強險基礎費率的調整，推進決策科學化、民主化。

交強險自去年7月1日正式實施起，就一直因保費高、保額低而備受爭議，關于交強險的“暴利說”不脛而走，公眾深信不疑，保險商則一直叫屈。審計結果的出爐，將使民眾的評價和保監會今後完善交強險費率，都有一個依據。同時，保監會的表態也給了人們一顆定心丸，這就是：將切實聽取民意，依照法律規定的權力和程序，不斷完善交強險制度。

此間，保監會已經根據審計報告，明確要求保險公司在不增加投保人負擔的前提下，提高交強險的保障程度，並已初擬按照交強險責任限額提高一倍至１２萬元的標準，要求中國保險行業協會提出交強險基礎費率調整的初步方案。據３０日公布的中國保險行業協會的初步方案，在１２萬元責任限額下，交強險基礎費率按車型不同將有不同幅度的下調，其中，廣受關注的普通家庭用車的交強險保費擬由現行１０５０元下調至９５０元，降幅９．５％。此方案提高了保障程度，也相對減輕了投保人的負擔。

這是一個可喜的變化，這樣的變化才剛剛開始。保監會新聞發言人表示，由于在交強險制度實施第一年各家保險公司成本投入較大，以及按國內會計準則保單取得成本須在當期攤銷等原因，交強險首年財務報告匯總出現３９億元賬面虧損。他還表示，根據對２００７年以來交強險經營情況的評估表明，隨著交強險業務的平穩運行，其經營成本已呈現逐漸下降趨勢，２００７年１月至１０月交強險實現了９．３億元賬面利潤。也就是說，隨著交強險業務的逐漸成熟，運營成本逐漸降低，今後“保費降低，保額提高”的空間依然存在。

另外，從“今年１至１０月交強險實現賬面利潤９．３億元”，就可以支持“普通家用小汽車保費下降100元”、“保額提高6萬元”三個關鍵數據，可以反過來證明，真正用在人身救助上的保費可能並不需要太高。這也使人們對交強險大部分被無謂消耗在財產賠付上的質疑，得到證實。此前，社會各界普遍認為，現行交強險“高保費、低保額”的根本原因，就在于對人員傷亡和醫療費用的賠付遠遠不足(上限分別是6萬元和8000元)，大量的賠付卻被淹沒在2000元以下的小額財產賠付中。交強險本來目的就是為了救助人身傷亡，而實施的結果是被大量用在了財產損失的理賠上。在一次研討會上，法學專家和保險專家們達成的共識是，交強險應剔除財產賠償責任。這或許是從根本上醫治交強險“保費高、保額低”畸形現象的一劑良藥。

因此，完善交強險制度還需要經歷不斷的“痛苦歷程”。比如全國人大修改道交法第76條，或進行相關法律解釋，從中剔除財產賠付責任。另一個渠道是保監會有沒有權限創造性地運用法律，將交強險中的財產賠付額降至只具備象徵意義的最低限度。對此，社會各界都要努力，並且要有耐心和信心。日本的交強險責任和費率在50年中調整了7次，美國的交強險起步時也經歷了“痛苦的歷程”，中國的交強險也要經歷不斷博弈的過程。（社論）