年終獎1萬元左右
理財人物：路先生，30歲
事業單位工作；路太太，編輯
往年兩人的年終獎加起來
1萬元左右，今年大概也是這個數。
家庭情況：生活和工作還算穩定，家庭年收入大約在10萬元左右，已有單位房改房，近期沒有再購房的打算。目前有銀行存款5萬元，其余的錢都在股票裏，有10萬元左右。理財計劃：路先生預期2008年股市將有大的機會出現，打算把年終獎加上3萬元銀行存款都投到股市中去。
理財建議：路先生是一位偏好股票的投資者。2008年的股市經過2007年的低迷後會有緩慢地回升，有專家稱“熊市”即將結束，有余錢的市民可考慮股市。但路先生的家庭資產過于集中于高風險的股票，這對其分散風險極為不利，一旦股市行情突變，路先生將會遭受巨大損失。建議路先生降低直接持有股票的資金比例，把年終獎投資到風險程度中等偏低的平衡型基金，這類基金是涉及貨幣市場、債券市場和股票市場的一種組合，投資比例平衡，相對于單一的股票基金風險更小、收益更穩定，適合不願承擔較高風險、期望相對較高收益的工薪階層投資者。另外，保留5萬元銀行存款是必要的，不能禁不起誘惑將它再投到股市中去。
年終獎5萬元左右
理財人物：馬先生，35歲
IT行業職業經理人
年終獎估計在5萬元左右
家庭情況：房改房一套已出租，前年新購買了住宅，申請了40萬元按揭貸款，分10年付清，每月還款4000多元。家庭年收入20萬元左右，銀行存款5萬元，另外的資金都套在股票上，現在市值只有10萬元。馬太太是公務員，年收入5萬元。馬先生、馬太太有一個5歲的孩子，正在上幼兒園。
理財計劃：馬先生暫時沒有計劃。理財建議：目前的理財產品收益一般在3％左右，而銀行的貸款利息則達到5．508％，收益小于開支，馬先生可以先考慮利用年終獎還貸款。
5歲的孩子馬上就要上小學了，馬先生應該開始考慮為孩子準備教育基金了，可以定期購買一些低風險的貨幣市場基金，為孩子儲存教育經費；另外，利用這筆錢安排一次旅遊也是不錯的方式，適當的休息、“充充電”對春節過後更快投入繁忙的工作會有所幫助。
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