今年４月，本報率先推出銀行排隊問題報道，引起全國媒體和公眾的熱烈共鳴。解決銀行排隊難題，除了銀行增加服務供給之外，也要讓客戶多使用網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子銀行，以減輕櫃面壓力。眼下，客戶在使用電子銀行時有哪些便利與不便？還有哪些方面需要改進？國外銀行又是如何發展電子銀行服務的？今天，本報刊登一組來自消費者的親身體驗，希望引起各方關注，推動電子銀行服務更上層樓。

官兵繪

　　網上銀行：使用方便業務少

    ７月９日，筆者先後到櫃臺開通工商銀行、建設銀行、民生銀行、中國銀行四家銀行的網上銀行業務，各存入１００元，並用一周時間體驗網銀使用

    申辦簡便 指引不足

    ７月９日１２：５１，工商銀行北京朝陽支行呼家樓儲蓄所。“帶身份證了嗎？辦張卡再填個表就行。”一位女櫃員告訴筆者。但在辦理時，筆者兩次問 “有什麼注意事項嗎？”“表單後有具體規定，自己看看。”她回答。

    １４：２０，建設銀行北京呼家樓支行。“辦個存折，填個表，復印下身份證就行。”大堂經理很熱情。但填表中，筆者問協議中“普通客戶”和“簽約客戶”有何區別時，她猶豫了一下，表示不太熟悉，並在櫃臺詢問業務人員後給了答復。筆者又問在這申辦的Ｕ盾能否用在南京的卡上，她再次表示不了解。

    １５：１７，民生銀行北京京廣支行。“需身份證，辦張卡、填兩份單子就行。”前臺一男士主動給筆者取了表單。但在櫃臺辦理時，筆者問Ｕ盾能否帶回南京用，該工作人員表示不太清楚。

    １６：２６，中國銀行北京京廣中心支行。很幸運，還剩最後一張卡可供筆者申辦。筆者提了幾個問題，得到了簡短答復。

    筆者發現，在申辦網上銀行過程中，銀行主動提供引導或咨詢還略顯不足，多是筆者主動詢問，銀行被動回答。

    安全標準 五花八門

    一個問題：在北京申辦的Ｕ盾能否用在南京的卡折上？

    四個答案：

    工商銀行答：“不能。只可添加北京工行其他賬號。”

    民生銀行答：“可以把南京的賬號添加進來，但必須保留北京這張卡。”

    建設銀行答：“可以。北京這張卡注銷後也能用。”

    中國銀行答：“我行還沒有Ｕ盾。”

    若不辦Ｕ盾，有無其他安全“招數”呢？

    “電子銀行口令卡，免費的，可用１０００次。”工行工作人員說，“但不用Ｕ盾，匯款、繳費有額度限制。”

    建設銀行提供安全證書下載，並有網銀動態口令卡。“第一次辦５元一張，３０個密碼。用完後，再辦３元一張。”

    民生銀行沒有口令卡，但給了筆者個人客戶證書密碼信封，要求下載安全證書。

    中國銀行沒有Ｕ盾，沒有口令卡，沒有安全證書下載，只設了登錄密碼。而在登錄中，也沒設“附加碼”。

    轉賬購物 便捷優惠

    筆者打算向一位朋友的農業銀行賬戶匯款２０元。登陸工行網銀係統，點擊跨行轉賬，選擇付款賬戶，填寫收款賬戶信息和交易金額，再輸入動態口令卡密碼。點擊確認，匯款便完成了。

    網上購物支付咋樣呢？在當當網，筆者選中了本１５．１元的《文化苦旅》，填完訂單。在付款欄選擇網銀支付，隨後點擊民生銀行卡，便轉入了民生銀行網銀支付係統。由于是首次網上支付，係統要求下載“Ｂ２Ｃ支付加解密控件”。筆者按要求下載安裝，再次登陸，輸入密碼，匯款輕松完成。

    網銀手續費相對于櫃臺辦理是否也低廉呢？

    以轉賬手續費為例。

    建行網銀轉賬相對于櫃臺辦理，可打７折優惠：異地跨行、本地跨行、異地同行轉賬按轉賬金額的０．７％收取，最低２元，最高３５元。

    工行網銀則在異地同行轉賬時給予９折優惠：按０．９％收取，最低０．９元，最高４５元。其他轉賬手續費則相同。

    民生銀行網銀轉賬手續費與櫃臺相同，而本地跨行轉賬，櫃臺辦理不收費，網銀反而每筆收取２元。

    業務單薄 創新不多

    筆者發現，網銀業務多是對傳統櫃臺業務的簡單復制，有的甚至不如櫃面業務全面。

    在中國銀行個人網銀係統，筆者打算跨行轉賬，但發現不行。“Ｕ盾還沒出來，為了客戶安全，不能進行跨行轉賬和網上支付。”

    在民生銀行個人網銀係統，筆者打算給聯通手機繳費，卻發現只有移動和網通繳費業務。而點擊“電子國債”一欄的債券信息查詢，卻顯示“沒有滿足條件的記錄”。

    四家網銀中，獨具特色的電子銀行理財產品有幾種呢？筆者一一尋找。

    在建行個人網銀係統，筆者看到了外匯買賣、銀證業務、債券業務、基金業務幾類，但沒有找到本行的特色理財產品信息。電話咨詢得知，建行網上銀行不能購買理財產品。

    在民生銀行個人網銀係統，筆者只發現有“兩得利服務”和“錢生錢理財”兩個業務。但點擊後卻顯示“沒有任何電子產品信息”。該行服務熱線人員告訴筆者，“申購理財產品，要到櫃臺辦理。”

    四家網上銀行中，只有工行網銀推出了理財產品，而筆者通過網銀就可購買一款“穩得利”產品。（婁和軍）