從今日起，我國首個《重大疾病保險的疾病定義使用規范》正式實行，所有上市銷售的重疾險新產品必須要符合新標準的要求，新版的重疾險在保障范圍上將擴大，保費也進行了微調，急性心肌梗塞等6疾病成為必保項目。
重疾險今日起集體更新換代
從今日（1日）起《重大疾病保險的疾病定義使用規范》將正式開始實施，此前各家保險公司紛紛按照《規范》重新設計了產品，重疾險產品集體更新換代。專家表示，隨著重疾險疾病定義的統一，保單標準的統一，消費者可以更加輕松簡單地購買重疾險產品。
重大疾病保險將告別“只保死不保病”（資料圖片）
從目前各公司推出的重疾險看，各公司重疾險產品不僅容納了２５種有規范定義的重疾產品，而且把較量延伸到了２５種之外。記者從友邦保險江蘇分公司了解到，此次推出的９款健康險新產品，５款為新開發產品，４款為升級產品。其中，４款升級產品在保持原產品費率不變的基礎上，根據《規范》的要求對規定的２５種疾病採用了行業統一的疾病定義。以友邦守護人生重大疾病保險計劃為例，此產品集身故保險金、重大疾病保險金、全殘豁免保險費、滿期金等多種利益于一體。同時，該計劃在２５種重大疾病定義要求的基礎上，擴大保障范圍包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病等多達３０項重大疾病。該保險計劃別具特色的一點是，投保後其基本保險金額每５年會遞增２０％，最高可以達到原有保險金額的２００％，相當于最終可獲得兩倍的保障。
對于市民最關心的價格問題，記者了解到，如果保障的疾病種類沒變化，其價格變化也相應較小。中國人壽新推出了２款重疾險分別為“國壽康恒”和“國壽康裕”，保障重疾２９種，保險責任沒變，只是根據《規范》對病種定義進行了調整，因此與之前比較價格也沒變。平安人壽的絕大多數產品，以及海爾紐約人壽等公司的產品價格，和舊版都是一樣的。
在重疾新規出臺的第一時間承諾按照有利于客戶的原則處理新老保單銜接問題的信誠人壽，在對客戶負責的同時，也使得其“及時予”重疾險產品在市場上名聲鵲起。日前，信誠人壽江蘇分公司市場部經理胡蘇迪在接受記者採訪時認為，在保險產品日趨同質化的今天，公司的品牌與服務將成為市民投保時考慮的關鍵因素。以理賠服務好為賣點的合眾人壽，也于近期推出了“幸福人生家庭保障計劃”，其負責人對于服務質量的重要性同樣給予了高度認可。 （江南時報 記者：歐陽劍）
重大疾病有了統一標準
《規范》最大的特點是，對重疾險產品中最常見的25種疾病的表述和相關保險術語進行了統一，做出明確表述。另外，還將發生率和理賠率最高的6大疾病明確為重疾險產品的必保項目，這6大疾病是：惡性腫瘤(不包括部分早期惡性腫瘤)、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術（須異體移植手術）、冠狀動脈搭橋術（須開胸手術）、終末期腎病（須透析治療或腎臟移植手術）。
據了解，《規范》所列舉的25種疾病，不少舊版本中也有，只是各保險公司所根據的“醫學解釋”的標準不一致，名稱說法不同，所以出現了醫生診斷結果和保險標準不一致的情況，導致理賠過程產生分歧和糾紛。市保險協會秘書長張炳照告訴記者，《規范》實行後，重大疾病有了統一標準，另外，重疾險產品保障哪些疾病、患病後在哪些情況下可以獲得賠付等問題也一目了然，避免了分歧，這在最大程度上維護了投保人的利益。
買重疾險有講究
那麼新版重疾險出來後，市民應該如何挑選呢？某保險公司一位理財規劃師告訴記者，挑選重疾險要注意三方面：第一、保障范圍。《規范》中僅對6種最常見的疾病進行了強制，其它病種選擇各個保險公司各有差異，當然在同等費率的情況下，病種越多越劃算，當然也要注意其新增病種的定義范圍，最好能夠結合自身的情況，估計發病風險再決定什麼險種最適合。第二、保障期限。我們都知道隨著年齡的增大重大疾病的發病率也增加，因此投保時不要光為了爭取便宜而選擇很短期的保險，只保年輕時，而到年長時可能就想買也買不了了。第三、保險費。通常我們保險費的定價方式有均衡費率和自然費率；前者就是簽訂合同後，無特殊約定情況下，以後每年的續交保費一致；後者是根據自然的發病率等進行計算的，通常保費隨著年齡的增長而增加。均衡費率相對比較常見，其優勢在于，可避免客戶年齡越大、保費負擔越重的問題，便于合理安排家庭的財務支出。
該理財規劃師表示，對于有社保的市民，保額以10—20萬元為宜，而非社保者，以30萬元也不為過。重疾險保費支出盡量不要對目前的生活水準帶來影響，最好佔家庭年收入的7—10％，如經濟緊張的年輕夫婦，比例也可適當降低。關于保險費交費年限，對于一位收入穩定的客戶來講，在有交費能力的期限內交費期越長越好，因為這才是最大限度地分散風險。（江門日報 作者：莊英業）
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