新聞背景

提前還房貸的種種問題

    3月17日，央行再次調高個人住房貸款利率後，更多市民打算提前還貸。據銀行人士預計，由于新利率要在明年1月1日才正式執行，所以年底將掀起一股提前還貸的高潮。為制止提前還貸的勢頭，廣東多家銀行已準備出臺措施避免市民提前還貸所帶來的利息損失，收取違約金成為正在考慮的主要措施。據了解，中行已規定按還款額的月利息作為違約金，而農行、建行、工行則在緊急商討中，估計會在1∼2月內出臺具體方案。

網民聲音

有道理，符合合約精神 
 
■【:D】：這體現合約精神。合約訂明3個月還，那麼銀行就可以收三個月利息，現在你提前一個月還，銀行就少收一個月利息，銀行的收入減少了，當然不幹啦。目前國際上是通行提前還貸罰違約金的。
■【無能老農】：支持銀行的做法，這不叫霸王條款，應該叫公平交易。
■【恍恍忽忽】：提前還貸違約金不是霸王條款。我舉個例子：您的公司在年初與A公司訂立9月份的出口合同，並與B公司訂立8月份購買設備的合同。可是，B公司在2月份就把設備運來了，並要求付款。可是，在2－8月間設備被閒置，資金被佔用。難道您沒有覺得有損失嗎，您不打算向B公司要求賠償或堅持按合同履約嗎？
■【狂草急就章】：站在個人角度上我是不願意付違約金的，但是如果在銀行角度你違反了和銀行的貸款協議，假如本來銀行借給你錢20年還請，銀行可能要賺你十幾萬利息，你提前還款就讓銀行和你的貸款合同提前終止了，銀行可能只能賺到很少的利息，你違反了貸款合同，站在這個角度上來說是客戶應該支付違約金。
    但是考慮到我國銀行業還沒有放開競爭，客戶並沒有得到最優質的服務，所以我不讚成目前就要實行罰違約金，可以在未來對外資，民營銀行已經完全放開競爭後，給客戶提供最優質的服務，最合理的價格的時候才能實行罰違約金，你不能對你有利的就要和國際接軌，對你構成競爭壓力的就不接軌。  

反對! 是誰先違約？

■【落一葉難知秋】： 提前還貸是違約！單方面提高放貸利息是不是違約？
■【阿堂】： 出臺政策時為什麼總是忘了老百姓的利益?與民爭利會得民心嗎?!
■【老工程師】： 除非只對新按揭者提高利率, 否則客觀上這種行為是欺詐行為。舉個例子，如果甲借錢給乙，說好了20年分期還，利息是A，乙同意了。乙借錢後甲說，利息改成十倍的A，而且不許提前還。這是什麼行為？這客觀上已經不是什麼霸王條款，完全是蓄意欺詐！如果這種行為合法，那麼銀行方面可以先用很低的利率讓很多人“上鉤”，而後大大地提高利率，使民眾沒有任何辦法地被掠奪。
我愛我中華  這些銀行仍然沒忘記自己是官老爺，所以他們才自以為有至高無上的權力，才能要求存貸款的人遵守他們制定的遊戲規則。
■【大鼠愛大米】： 如是銀行違約在先。老百姓就應針鋒相對，提前還貸就是正當防衛。 
■【sunjetcom】： 眾所周知，合同是對簽約雙方的制約。合同所簽訂的內容必須是不可單方更改的，若是將來情況發生變化，合同的條款都應該雙方共同協商認可，合同才繼續有效。我國的貸款合同一向都是由銀行單方制定，對將來情況發生變化銀行始終是有利一方，貸款者總是無可奈何。
    如今的銀行房屋貸款利率上調，其實就是對合同內容的修改。在簽訂貸款合同時，銀行沒有注明將來銀行利率可能發生的變化，以及變化量的限定。誇張的說，如果利率漲了100倍，同樣需要貸款者繳交利息，這合理嗎？如果出現負利息，銀行也會給貸款者付保險費嗎，這也合理嗎？
    其實，在合同內容發生實質變化時，雙方有權提出對合同的內容進行修改，國家的銀行利率變化，對雙方來說都是不可抗力，對此，合同雙方任何一方提出就該合同修改或終止合同都是合法的，並不存在違約的情況，銀行要對提前還貸者收取違約金是沒有根據的。

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