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世界銀行日前發布的最新一期《中國經濟季報》中稱，中國住房公積金的現狀，不僅難以“濟貧”，甚至有“劫貧濟富”的嫌疑：那些由于沒有繳納公積金，或無法逾越購房首付門檻等諸多原因而“永遠無法獲得公積金貸款”的居民，其中大部分是中低收入者，“被迫以低于市場利率的水平進行(養老)儲蓄，為能夠獲得按揭貸款的收入較高的家庭提供補貼”。中國青年報社會調查中心與新浪網新聞中心近日聯合開展的一項調查顯示，有78.4%的人認為現行公積金制度不濟貧。57.9%的人認為公積金在緩解中低收入者“購房難”方面“沒什麼幫助”，認為“非常有幫助”的僅佔4.3%。【世行報告認為中國住房公積金制度尚需進一步改革】
中國的住房公積金制度已實行14年，它攜帶著集職工之力共同融資解決住房困難的美好願望出生，成長為今天的問題少年，其間所發生的偏差正印證了目前管理所出現的巨大體制性漏洞。“收入低的不會因公積金買得起房，收入高的不用公積金一樣能買房。”作為一項社會福利保障制度，公積金制度本應是“高收入者不補貼，中低收入者較少補貼，最低收入者較多補貼”，但現實反而是收入越高受益越大，收入越低受益越小，人為加大了收入差距，甚至變成了部分壟斷企業的變相福利和“避稅港灣”。
據世界銀行公布的數據，截至2005年底，中國住房公積金累計金額6260億元，但只有45%的住房公積金被用來發放住房貸款，只有17%的繳費者獲得了公積金貸款，這再次印證公積金與設立之時的目標發生了極大的偏離。盡管中國政府著力出臺政策措施調整住房結構，使之適應中低收入群體住房需求及承受能力，但在滿足中低收入群體住房需求而發展的配套融資方面，措施則似乎有些滯後。正因為如此，盡管公積金制度存在諸多弊端和不足，但它作為一項重要的住房融資手段，還是得到了肯定。如中國青年報與新浪網聯合開展調查表明，56%的人仍認為公積金制度“應該保留，但相關政策需要調整”。世界銀行的報告也指出，中國城鎮實行的住房公積金可能可以用來為中低收入群體提供能承受的住房融資，“但是這需要進行一些改革”。
住房公積金，本來是國家財稅的再分配過程。但在市場機制的作用下，由于人們對生產要素佔有的差異，按生產要素分配必然帶來社會成員收入上的差距。如果說，初次分配側重于效率有一定的合理性的話，那麼再分配就應該偏重于社會公平和社會公正。很顯然，現行的住房公積金制度做不到這一點，既沒有效率——收入低的不會因公積金買得起房，收入高的不用公積金一樣能買房；也不公平——一是按工資比例繳存公積金，出現“工資收入高者收益大”的不公平現象，甚至還有些單位把公積金當作“第二工資”。由此可見，由于制度設計方面的缺陷，住房公積金制度在運作過程存在諸多問題：一方面以工資為繳存基數，且比例統一，而無數額限制，容易成為一些單位福利腐敗的工具；另一方面缺乏對中低收入階層的重點保障、扶助措施，使其因繳存額少、借款利率統一等原因而較少受益等。因此，與公積金制度的目標和應有功能相比，仍具有相當差距。而差距過大則有失社會公平，危害社會和諧。
公積金制度實行14年之後，究竟對有效解決住房難有多大意義？現在的確已經到了該反思的時候。簡單地取消，顯然是不理智的選擇；唯一出路是對住房公積金制度進行改革和創新，盡管這樣會有一定難度，但仍能取得明顯成效。只要有關部門採取積極的態度，借鑒其他國家的成功經驗，實施制度再創新，問題總是可以解決的。目前，應著重解決以下問題：擴大住房公積金制度的覆蓋對象，進一步發揮其對職工基本住房需求的保障性作用；更多向中低收入職工傾斜，通過完善利率、稅收、貼息、貸款、擔保等政策，有效支持中低收入職工購買、建造和租賃住房；改進住房公積金管理和服務，不斷提高人員素質和管理水平；建立完善的監管體係和風險防范體係，確保資金安全。一言以蔽之，只有科學調整公積金的相關政策，填補上巨大的體制性漏洞，加強監管，規范運作，充分發揮住房公積金政策性住房金融的應有作用，才有可能讓更多的窮人實現自己的安居夢。 (作者：吳學安 單位：江蘇省連雲港市司法局經濟法制處)
觀點：住房公積金首先姓“公”
自古以來，安居樂業乃國人百姓的基本生活理念，也是社會和諧的基本特徵。然而，經過房價持續高企之後，即便是能樂業也並不一定能順利安居。如何使中低收入群體買得起住房，是中國上下關注的焦點。這其中，最不能讓人安心的是，旨在解決問題的制度安排卻成了問題產生的源泉。
媒體評論：住房公積金成“變相”福利不可小覷
目前，繳納住房公積金的“主力軍”是黨政機關、事業單位及國有大中型企業等國家財政或國家直接支持的公有制企業，絕大部分私營企業、民營企業等非公有制企業則一直沒有建立住房公積金。即使是在繳納了公積金的人群中也存在著不平衡的現象，各地、各行業個人繳存數額相差懸殊，高的月繳存額數千元，低的只有一二十元。
新華時評:違規多繳住房公積金就是變相增發福利
住房公積金是一項旨在改善百姓居住條件的互助資金。但記者在採訪中發現，近年來，一些壟斷行業卻借機違規超標多繳，住房公積金變相成為這些單位職工高收入外的又一高福利。這一現象警示：住房公積金徵繳監管不能放松，必須抓緊抓實。
樓市觀察：公積金變相成為壟斷行業的高福利
據了解，在北京、湖南、寧夏、黑龍江等地調研發現，作為一種強制性社會福利的住房公積金，盡管與“三險”享有同樣的“名分”，但卻沒有覆蓋同樣的人群。即使是在繳納了公積金的人群中也存在著不平衡的現象，各地、各行業個人繳存數額相差懸殊，高的月繳存額數千元，低的只有一二十元。專家提醒說，要警惕住房公積金變相成為壟斷行業等的高福利，避免這項制度演變成“富人俱樂部”。
