當代社會，“錢是掙出來的，不是省出來的”觀念甚囂塵上。然而，對一個年薪五六萬元的普通白領，每個月花費一兩千元與花費四五千元完全是兩個概念，前者或許能讓您在短短幾年內成為百萬富翁，後者卻可能使得您工作數年依舊一文不名。如何在“月光族”與“守財奴”之間平衡，是每個普通家庭都需思考的問題。
今日主角
阿扁與阿娟是典型的都市同居家庭，現在海珠區一套92平方米住宅中生活。作為“80年代後”生人，兩人花費難免雜亂，經常當“月光族”。其中，兩人一起吃飯需花費1500元/月，阿扁自己另要花費1000元/月吃飯，阿娟要另外花費夥食費300元/月。
另外，阿娟花費在服飾上的錢每年需2萬元左右，每年另需花費3000元到5000元美容。阿扁喜歡打網球，每年要花費6000元，另外花費在煙酒與朋友吃大餐上的錢也需要1萬元上下。最後，每年兩個人至少要花費1萬元去旅遊。其余生活基本費用見表一。
而阿扁與阿娟都是都市白領，一個是廣告公司的設計師，年薪6.5萬元上下，一個是雜志社的編輯，年薪5萬元上下，收入都算不上豐厚。請問理財專家，如何消費才比較合理？能從什麼方面開始節約？
消費分析
1.阿扁和阿娟都是都市白領，兩人年收入為115000元，在廣州處于中等水平。
2.從表一可以看出，兩人日常消費結構由硬性消費（指生活必需的消費）和軟性消費（指為改善生活、暫時非必需的消費）構成，年消費總額高達109100元，收支比率為94.87%，相對處于嚴重超支狀態。
3.阿扁和阿娟是都市新同居家庭，消費無節制，屬典型的“月光族”，若不及時合理規劃開支，可能會導致未來收支的嚴重失衡。以目前所處的人生階段和收入情況來看，新家庭較為理想的收支比率應控制在70%以內，其中，夥食費用、服飾美容費用、交通費用、娛樂休閒費用、其他費用分別佔收入的20%、15%、8%、10%、10%∼15%左右為宜。
規劃重點
新家庭較為理想的收支比率應控制在70%以內，其中，夥食費用、服飾美容費用、交通費用、娛樂休閒費用、其他費用分別佔收入的20%、15%、8%、10%、10%∼15%左右為宜。
支出建議
鑒于兩人的收支意識淡薄，建議建立起家庭的收入支出表，養成記賬的好習慣，做到“量入為出”，甚至是採取強制性的方式修正消費行為，盡量壓縮夥食、服飾、娛樂消費等項目的支出，保證每月能多儲蓄部分錢。具體措施有：
首先從夥食費用入手，目前的夥食支出佔總收入的37.91%，這一佔比明顯過高，建議將這部分的支出控制在20%以內較為合理。夥食講究營養和衛生，不要太追求檔次，也可以嘗試自己動手，減少在外用餐的次數，尤其是在外用大餐的次數。
提前安排旅遊計劃
服飾的添置應控制購買的隨意性和盲目性，減少逛商場的次數，選擇團購或趁商場促銷時購買也是個好辦法；而美容方面則可以選擇自己信賴的美容機構，其會員或VIP客戶通常能享受一定的優惠折扣。這樣一來，就可將服飾與美容費用的支出比率由21.74%調整為15%。
交通費用的支出水平建議在8%以內，兩人須合理安排好出行時間，養成良好的習慣，盡可能選擇公共交通工具，減少乘坐出租車的機會。
電話和手機費用佔總收入的4.35%，但只要選擇適合自身一般話費的套餐，與須經常聯絡的朋友申請“集群網”業務，也還是可以節省一部分錢，有效將話費降低到4%以下。
提前安排旅遊計劃，或選擇旅遊淡季出行，提前預訂好旅館，選好出行工具和旅遊路線，既可提高出遊質量，又可有效控制出遊費用；至于阿扁喜歡打網球，可以貨比三家，選擇更為經濟的場地，也可挑選固定的場地，享受會員或貴賓的折扣優惠，或與球友輪流訂場，減少場租費的支出。這樣就可以實現將旅遊和打球費用控制在總收入的10%左右。
通過以上調整，如表二所示，年消費總額有效降低至745500元，每年可節省3萬多元，消費支出比率也降低到了64.83%的理想比例。由此可見，在生活中養成理性的消費習慣，合理規劃，注重細節，持之以恒，方能積累更多的儲蓄，實現更多的人生夢想。(井楠)
