我國信用卡犯罪呈現密集化和蔓延趨勢
14日，黑龍江省哈爾濱市警方首次向記者透露：我國信用卡犯罪的各類案件發案數量上升較快。目前，公安經偵部門立案偵查的信用卡犯罪案件的金額有高有低，但是，從總體上看，我國信用卡犯罪呈現密集化和蔓延趨勢。因為有些案件被瞞報，所
以，實際上國內的真實發案數和涉案金額要遠遠大于警方所掌握的數字。信用卡犯罪的危害程度已呈現出逐年嚴重化的發展趨勢。
據了解，從2002年至2004年，全國法院共審結信用卡詐騙案件923件，判處犯罪分子人數為915人。2004年分別比2003年上升了22.14%、13.95%。2004年上半年的發案數就超過2003年的全年。2005年1月至5月，法院受案的數量就已達到2004年全年數量的66%。甚至在廣東一個案子繳獲的偽造信用卡就超過4萬張。以上的案件數和人數僅僅是已破獲的案件並且已抓獲的人數和案件數，而實際上國內的真實發案數要遠遠大于以上數字。
信用卡犯罪導致發卡銀行、特約商戶和持卡人風險損失逐年加劇。由于不少發卡銀行、特約商戶為搶佔市場而削弱風險的防范制度，發卡審核制度有所放松，讓不法分子乘虛而入。僅從公安經偵部門立案偵查銀行卡犯罪案件看，既有不法分子以單位代發工資為名，向銀行申辦數十張甚至上百張銀行卡，然後到可套取現金的特約商戶刷卡套取現金；也有公司直接向銀行申請POS機，與不法分子相勾結空刷套取現金；還有不法分子借助信用卡在銀行自動提款機上存入變造人民幣，在自動取款機上取出等量人民幣，等等。不僅案件數量同比倍增，而且危害明顯加劇。信用卡犯罪頻發，給國家造成巨大的經濟損失。
警方把脈話隱憂
14日，哈爾濱警方有關負責人在分析國際信用卡犯罪活動猖獗的復雜背景時，不無憂慮地對記者，也是第一次對外界公開了他們的憂慮。
主犯難定罪 調查屢遇尷尬
在國際信用卡犯罪團夥犯罪過程中，都是那些“車手”刷卡消費。這樣很難抓獲“車頭”。很難搜集“車頭”犯罪的直接證據，造成起訴難、審判難的局面。
林家宏使用偽造的由香港銀行發行的VISA信用卡案件，但是在偵辦先後在上海詐騙7萬余元人民幣。過程中，公安機關雖然與銀聯組織、VISA信用卡組織進行了聯係，但上述組織都以客戶資料保密為由，沒有提供真實持卡人的資料及銀行對賬單，由于真實持卡人身在境外，加之發卡銀行不願讓真實持卡人知道信用卡被偽造，以免影響銀行信譽，因此在此案中沒能對真實持卡人進行調查取證。
最後，辦案民警在中國銀行上海分行的大力配合協調下，索取到林家宏持偽卡在境內的刷卡記錄，進而進行了調查取證工作。
跨境犯罪 涉外取證較難
在跨境信用卡詐騙案件中，“偽卡鑒定、持卡人聲明”是對犯罪嫌疑人定罪量刑的重要證據之一。但在這類案件中，從真實持卡人的信用卡磁條信息被盜，至該磁條信息被利用制作成偽卡用于詐騙犯罪，其空間、時間跨度均較大，所以在不少案件中，“持卡人聲明”這一重要證據往往不能及時或無法交到案件的承辦員手中，從而造成犯罪嫌疑人不能得到應有的懲罰。
立法不嚴密 缺少司法解釋
從預防打擊犯罪、降低警力消耗等辦案實際效果角度來看，警方如果在犯罪嫌疑人實施作案前，已掌握了犯罪嫌疑人持有偽造的信用卡及準備利用偽造信用卡實施詐騙犯罪的證據時，就應主動出擊實施抓捕。而不是等犯罪嫌疑人正在實施犯罪或實施犯罪完畢後，再進行打擊。但現行刑法新增的第一百七十七條，也只是規定了“明知是偽造的信用卡而持有、運輸的，或者是明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數量較大的”處以刑罰。
警方認為刑法新增條款及相應的司法解釋既沒有解釋“數量較大的”含義，也未將偽卡詐騙案件中常見的“犯罪嫌疑人在作案前持有偽造信用卡的行為”單列為應受刑罰處罰。
誠然，該種行為屬于犯罪預備階段，對于預備犯，刑法規定可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。但就信用卡詐騙犯罪，犯罪預備比照既遂量刑缺少實務操作性。
行業規范性不高 監管力度不大
我國信用卡市場行業管理和市場監管上存在很多不完善的地方是該類案件頻發的重要原因。
按規定，各家銀行的ATM自動提款機前必須安裝攝像監控設備，但有的銀行總有一些ATM自動提款機前不裝攝像監控設備。致使不能及時發現違法犯罪行為，也給公安機關偵查案件和提取證據帶來不必要的麻煩。而警方抓獲的一名叫楊某的犯罪嫌疑人在進行信用卡詐騙時所使用的幾十臺ATM自動提款機中，有近30%沒有安裝攝像監控設備。公安機關提取不到相應的人證和物證，很難對無錄像的犯罪行為進行法律認定。
防偽科技含量低 極易被偽造
我國信用卡大多採用磁條卡技術。磁條卡是一種磁介質卡片，由高強度、耐高溫的塑料或紙質涂覆塑料制成，具有防潮、耐磨、攜帶方便的特點。通常，磁條卡的一面印有說明、提示性信息，另一面則敷有磁層或磁條，具有2至3個磁道以記錄有關數據信息。從技術本身而言，磁條卡存在著數據信息比較容易被復制或盜取的先天安全隱患。磁條卡最大的弱點是容易被讀到和復制，其安全性較差。犯罪嫌疑人之所以能大量制造偽卡，與此有直接關係。利用磁條卡的安全隱患而進行的專業化的高科技犯罪已經成為銀行卡犯罪集團的一大特點。
網上銀行漏洞多 可乘之機不少
犯罪分子往往就是利用網上銀行的漏洞來破譯信用卡的編碼程序，進而實施犯罪的。利用互聯網進行信用卡詐騙的犯罪活動會隨著網絡的擴張而蔓延開來。因此，在互聯網時代，風險控制的核心是計算機技術，在計算機技術上領先于犯罪分子，並及時制止其將係統漏洞傳播出去，是保持網絡環境安全的關鍵。
銀行隱報瞞報 貽誤破案時機
由于各銀行之間在信用卡業務上的激烈競爭，使一些銀行機構在發現本行的信用卡詐騙案件後，因為害怕該案件影響本行的信譽、流失客戶，而不向公安機關報案，悄悄將客戶損失的資金補上。有的銀行行長對辦案幹警說：“我們行不怕損失幾萬或幾十萬元錢，就怕信譽受損。一旦用戶知道我行的信用卡詐騙案件，認為我行的信用卡不安全，對我行產生信任危機，就會對我行造成極大的經濟損失。我行在這座城市將無法與別的銀行競爭。”
正是基于這種錯誤思想，使發卡行在明知已發生信用卡詐騙案件的情況下沒有及時地向公安機關報案，貽誤了最佳的破案時機，給案件的偵破造成了極大的障礙，也助長了犯罪分子的囂張氣焰。這些現象的發生是銀行監管部門的監管不嚴造成的。
網絡即時監控 打擊現行才有效
一是健全信用卡業務監控係統中信用卡動態監控及跟蹤信息網絡，加快特約商戶、代辦行和發卡行之間的信息傳遞和反饋速度，以便及時掌握犯罪信息。
二是進一步完善自動取款係統，對于被監控的賬戶，做到只要持卡人將磁卡插入，自動取款係統便自動延誤，自動提示方位，自動向銀行或公安機關報警。
三是發卡行與公安機關之間開設24小時服務熱線，並與公安機關110報警係統聯網，及時通報犯罪情況。
四是通過發卡行在特約商戶中建立的自動報警和圖像監控等裝置與公安機關的以高科技手段為支持的有線無線通訊、圖像監控、微機管理、區域報警係統並用，為發現和打擊現行創造條件。
公安機關應有效整合警力資源，對搜集到的線索應及時篩選，分類存檔。重要的情報要迅速通知偵查部門，以便主動出擊，有效地打擊信用卡詐騙犯罪活動。
