▲截至2007年底，我國銀行卡發卡總量已達14.7億張，僅2007年上半年全國銀行卡詐騙案件就上升29%
▲銀行卡犯罪呈高發態勢，智能化跨行式作案、涉外銀行卡犯罪日益增多等特點突出
▲增強持卡人安全防范意識，避免密碼設置過于簡單，推薦使用U盾等加密工具
身後沒有鬼鬼祟祟的“閒人”徘徊，銀行ATM機也沒有像“許霆案”中那般犯暈，然而，李先生銀行卡上的21.6萬元卻一夜之間神秘蒸發了。
吃驚、焦急、憤懣，百思不得其解。李先生迅速向福建省福州市公安局報案。經過10個月的縝密偵查，一起精心策劃、手段翻新的偽造銀行卡詐騙案浮出水面：犯罪嫌疑人王某、湯某兩次流竄至福州，在火車站附近一家自助銀行偷偷安裝了MP4改裝的攝像頭和具有無線發射功能的盜碼器，竊取了李先生的卡號和密碼後，克隆了偽卡在江西南昌提現。
黑客軟件網上盜取密碼，無線盜碼器銀行竊取卡號……隨著銀行卡業務“井噴”式的擴張，截至2007年底，我國銀行卡已達14.7億張，銀行卡犯罪也大幅激增，“技術含量”也越來越高。
公安部經濟犯罪偵查局金融處負責人今天在接受本報記者採訪時表示，一場為期4個月的圍剿銀行卡違法犯罪專項行動目前正在全國展開，對于銀行卡犯罪要做到“打防結合”，雙管齊下。
智能化實現跨銀行跳躍式作案
來自公安部權威部門的統計，2007年上半年，全國銀行卡詐騙案件上升29%。而犯罪分子之所以能頻頻得手，與當前銀行卡犯罪逐步呈現出智能化的趨勢密不可分。
據介紹，不法分子往往經過多次踩點後，在自助銀行門禁係統或ATM機上加裝具有無線發射功能的盜碼器和攝像設備，當持卡人使用銀行卡刷卡開門時，自動記錄並發回銀行卡磁條信息，同時通過ATM機上方的微型攝像頭偷拍獲取用戶密碼。
“竊取受害人的銀行卡資料後，不法分子往往迅速制作偽卡，潛逃至外地在其他銀行的ATM機提取現金或實施信用卡詐騙犯罪活動，這就是李先生雖然家住福州，而錢卻在南昌被提走的奧秘。”公安部經濟犯罪偵查局金融處負責人分析說。
銀行卡犯罪智能化的另外一個表現就是黑客軟件。這位負責人解釋說，不法分子利用黑客軟件、網絡病毒進行犯罪，許多客戶一登陸網上銀行，其銀行卡的卡號、密碼就成為了不法分子的“囊中之物”。
更有甚者，具備相當計算機知識的不法分子在“網上釣魚”，在互聯網上設立假的金融機構網站，客戶往往在不知不覺中，中了圈套，賠了錢財。
“由于犯罪嫌疑人通過互聯網跨區域、跨銀行跳躍式作案，涉案地域廣，留下的書證、物證很少甚至沒有，再加上銀行卡用戶發現錢不翼而飛大多具有滯後性，加大了我們偵辦案件的難度。”這位負責人說。
涉外銀行卡犯罪呈現團夥化作案
2007年11月4日，美籍俄羅斯人尤·大衛(化名)被哈爾濱警方緝捕歸案，繳獲偽造的國際信用卡5000張。一起全國罕見的特大偽造國際信用卡案件宣告偵破。
記者獲悉，從事涉外銀行卡犯罪的犯罪分子大多以馬來西亞、香港等東南亞國家和地區的人為主。這些人大多是團夥作案，分工明確。
據介紹，這些人的犯罪手段主要包括三種方式：一是直接使用偽造的銀行卡購買大宗物品。二是使用境外銀行卡在境內刷卡套現。三是在境內非法設立加工、制造假國際信用卡地下窩點。
此外，不法商戶、非法中介通過刷卡套現成為銀行卡犯罪的又一股“暗流”。
2008年4月14日，以莊建棟為首的16名犯罪嫌疑人站在了上海市徐匯區法院的審判庭上。16名被告人在短短的一年時間裏向銀行申領141張信用卡，並持卡向商家大肆套取現金212萬余元。
不法商戶如何利用銀行卡套現？公安部經濟犯罪偵查局金融處負責人介紹說，擁有POS機的不法商戶通過虛構交易幫助持卡人套取資金，收取所套金額3%至5%的高額“手續費”。還有的中介公司打著辦理“無息貸款”的旗號，聲稱“只要交上手續費，就可以從銀行辦來信用卡，不需要信用審查”。這些中介公司在收取一定數量的手續費後，往往卷款而逃。
治理銀行卡犯罪須打防結合
今年4月，公安部聯合中國人民銀行拉開了整治銀行卡違法犯罪專項行動的大幕，偽造銀行卡、ATM機欺詐、涉外銀行卡詐騙三類違法犯罪活動作為本次專項行動打擊的重中之重。
“消除銀行卡支付體係存在的隱患、凈化用卡環境、健全銀行卡犯罪防控機制是我們下一步的工作重點。”這位負責人表示，解決銀行卡犯罪問題，僅僅靠打擊是不能完全奏效的，必須打防結合，增強持卡人的安全防范意識，從而最大限度地擠壓銀行卡犯罪活動的空間。
為了防止遭受銀行卡犯罪的侵害，這位負責人提示，持卡人平時要養成安全用卡的良好習慣，避免密碼設置過于簡單化，如以生日、電話號碼等作為密碼。在ATM機取款時，要注意周圍有無異常人或者物，輸入密碼時，用手在鍵盤上方進行遮擋，防止被偷窺。一旦發生ATM機吞卡的情況，應及時與開戶銀行取得聯係，尋求幫助。
“在使用網上銀行時，要注意使用的電腦是否安全無病毒或木馬程序。要特別防止某些倣冒銀行的主頁，竊取銀行卡資料。”這位負責人提示，持卡人最好使用U盾等硬件加密工具，增強網上銀行的安全性。（記者
趙陽 徐偉）
