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巨頭爭鋒 科技創新重塑金融生態
2017-11-07 08:41:09 來源: 中國證券報
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  十九大報告指出,創新是引領發展的第一動力,是建設現代化經濟體係的戰略支撐。報告強調,推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合。

  專家和業內人士指出,金融科技顛覆了傳統金融業的面貌,改變了整個金融領域尤其是銀行業的運營模式。在此過程中,中國金融科技公司崛起之迅速令人讚嘆,其中BATJ(百度、阿裏巴巴、騰訊、京東)幾家科技巨頭在金融領域的布局最為細密,幾乎覆蓋了每個細分領域。種種跡象表明,人工智能(AI)成為各家巨頭爭鋒的下一戰場,金融領域的産品設計、風險控制、售後營銷等生態鏈上的每一個環節趨于智能化已勢不可擋。

  金融科技顛覆傳統

  “金融科技對傳統的顛覆是革命性的,是必然的。”在清華大學國家金融研究院院長朱民看來,金融科技衝擊金融機構的收入和利潤,如果傳統金融行業不作出有力反擊的話,就很可能被蠶食成“只剩下骨頭的魚”。比如,在銀行相關功能方面,包括存款、貸款、支付、融資等,都受到新産品的衝擊;在投資管理功能上,也有人工智能産品不斷出現;未來金融科技對保險業的顛覆會更為迅猛;整個金融市場的信息資訊管理也發生了根本的變化。

  對此,江蘇銀行行長季明表示,對于銀行而言,與互聯網大數據公司合作共生,是建設智慧銀行的必由之路。合作共生不是同質的疊加,而是優勢的互補。銀行具有三大優勢:擁有龐大高質量的數據優勢;長期風險管理的能力優勢;廣泛客戶基礎的信用優勢。互聯網公司具有三大優勢:服務簡單快捷;應用場景豐富;批量業務及信息收集處理優勢明顯。

  “在互聯網大數據的運用方面誰有活力,誰有創新能力,誰能抓住機遇,誰才會在合作競爭中率先獲得成功,這是新的經濟金融生態環境下銀行家跳出狹義銀行觀的前瞻性選擇,是一種新的格局,也是建設智慧銀行的必由之路。”季明強調,銀行不會消失,但傳統銀行的經營模式一定會改變。互聯網大數據公司和銀行應當抓緊合作良機,發揮聚合效應,合作越主動、越深入,作用越顯著。銀行要與互聯網大數據公司構建一套全新的體係,體現普惠性和社會性,打造智慧銀行。

  巨頭加碼布局人工智能

  值得注意的是,金融科技巨頭的布局重心正愈發清晰:人工智能。

  在6日的JDD-2017京東金融全球數據探索者大會上,京東金融發布全球首個提供FaaS的企業服務雲平臺——京東金融雲,這是基于京東金融獨特的企業服務理念,領先的大數據、雲計算和人工智能等技術能力,以及深厚的對場景、對産品和對客戶的理解能力,所推出的企業服務雲平臺。

  京東集團董事局主席兼CEO劉強東稱,目前京東金融風控體係都是利用深度學習、圖計算等人工智能技術,實現無人工審核授信和放款,壞賬率和資損水平低于行業平均值50%以上。

  百度近期在深圳發布名為“燎原”的AI開發者扶植計劃,並正式啟動AI加速器一期報名。阿裏巴巴在繼“達摩院”成立後,再度啟動人工智能人才引進。10月17日,阿裏巴巴宣布,微軟亞洲研究院首席研究員聶再清博士、谷歌Tango和DayDream項目技術主管李名楊博士入職阿裏巴巴人工智能實驗室。

  在紅杉資本全球執行合夥人沈南鵬看來,金融業是人工智能最好的一個應用行業,尤其是身份認證、風險控制、洞察運營或個性化運營。人工智能能夠讓金融企業大大地節省人力,提高效率,也能影響股票市場。金融是一個人工智能可以得到大放異彩的場景,意味著巨大商業和社會價值。

  國際人工智能聯合會理事會主席、香港科技大學計算機科學及工程學係主任楊強認為,金融領域是一個閉環路徑很短、溝通高頻及産生復合效應的領域,比如和用戶溝通的場景、金融安全、活體識別、行為識別、風險分析、運營方面、投顧方面等,都可以借助人工智能大量提高效益。

  朱民指出,人工智能的發展將會給包括制造業、服務業、金融業在內的各行各業帶來巨大影響,這個改變3到5年內就會發生。“人工智能可以使貸前、貸中、貸後的客戶跟蹤管理更加精確。今天整個企業和個人的數據的維度大大增加了,包括資産負載表,收益表、庫存、流量、企業的經營,企業負責人的行為都在這個裏面,所以整個風險管理的嚴格性大大提高。人工智能可以使係數的迭代做到一周一次,精準度大大提高。”

  防范風險 支持創新

  金融科技的發展已然勢不可擋,但如何在創新與監管之間取得平衡同樣不可忽視。

  專家表示,金融科技具有分布式、去中心化、跨界跨領域的特性,風險因素可能會迅速傳播到其他機構和關聯行業,容易交叉感染。

  央行行長周小川日前表示,目前許多科技公司開始提供金融産品,有些公司取得了牌照,但有些沒有任何牌照卻仍然提供信貸和支付服務、出售保險産品,這可能會帶來競爭問題和金融穩定風險。

  央行金融研究所所長孫國峰表示,要加強金融科技監管,其中很重要的一點就是任何金融業務都要有牌照,並且這種要求不因為使用某種技術而改變,使用任何技術都要有牌照,也不因目的不同而有所改變。金融科技帶來的風險不容忽視,尤其是流動性風險,有可能對金融體係産生重大影響的。

  北京大學數字金融研究中心與上海新金融研究院共同發布的《美國金融科技考察報告》認為,美國的監管在控制金融科技風險方面做得比較好,但在支持創新方面顯著不足。中國構建新的互聯網金融監管框架,應該考慮盡量在兩者之間求得平衡。未來的監管要嚴密防范風險,同時也要積極支持金融創新,需要考慮將數字技術運用到金融監管上來。另外,互聯網金融本質上就是金融,必須進行嚴格監管。要實行牌照管理,就應該明確門檻,給符合資質的公司發放牌照,而對于無牌照執業的公司應堅決取締。此外,要提高透明度,並實施投資者適當性監管。(記者 陳瑩瑩)

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【糾錯】 責任編輯: 石海平
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