10月8日，交行、深發行、南京銀行等金融機構宣布接到總行執行房貸新政的通知，細則由各分行自行擬定。深發行南京分行、南京銀行決定對第二套房的認定以“余額”為標準，即在人行徵信係統中雖有貸款記錄，但已還清，沒有貸款余額的，再貸仍視作“首套”。（10月9日《揚子晚報》）
這個二套房認定標準，對銀行無疑是巨大利好。因為貸了數次款都能及時還清的購房人，其經濟實力肯定很強，這樣的客戶信貸風險非常小，屬優質客戶，銀行當然希望多多益善。然而這個標準對普通消費者而言，卻意味著不公。按照這個標準，一個人即使已貸款買過10套房，只要他能按時還貸，其第11次貸款買房時，仍可按首套房標準獲得貸款優惠。這無疑為那些炒房者提供了一個絕好的“漏洞”，炒房者可以繼續利用房貸進行炒房，牟取暴利，而房貸新政打擊炒房者的預期目的就會落空，房價不會因此而回落，普通購房者會繼續充當“冤大頭”。顯然，二套房認定只看“余額”不看“套數”的做法難逃見利忘義之嫌。
既然如此，相關銀行為何還出臺這樣的政策呢？一方面，公眾對二套房認定有爭議，普遍認為“以小換大”、“替子女購房”如果也被認定為第二套房不近人情；另一方面，二套房認定標準的制定權握在銀行手裏，現在總行又把它下放給了下面的商業銀行，而追求利潤最大化是所有商業銀行的目標，這樣，一些商業銀行打著“人性化”、“為民著想”的幌子，推出損人利己的二套房認定標準，也就不足為奇了。
如何既能考慮購房者的實際需求，又能扼制銀行的不當利益衝動，封殺炒房者可鑽的漏洞，公平地推出一個二套房認定標準呢？我以為最好的選擇是，把二套房認定標準的制定權從銀行手裏收回來，交由一個與房地產業無任何利益瓜葛的中立機構去制定，公開徵詢民意後，再付諸實施。只有這樣，才能最大限度地確保這一標準的公平、公正，也才能確保房貸新政不至于落空。(記者 吳應海）
