“新農保”遍地開花，要最終結出累累果實，為億萬農民建起真正的“沒有圍墻的養老院”，過程長，困難多。目前，擺在“新農保”面前的，是三道必答題等待回答。
財政補貼再慷慨些
韓維林是安徽省壽縣張李鄉油坊村的農民，1994年，他在55歲的時候參加
了農村社會養老保險，一次性繳納了200元錢。按照當時農保利率標準，60歲時韓維林將可以每月至少領取40元的養老金。但當2000年開始領取養老金時，韓維林拿到的卻只有每月２元錢的養老金。
“２塊錢養老保險”，在壽縣佔到了參加農村養老保險人數的9成，在全國也不鮮見。出現這種極端例子的原因有兩條：一是集體補助、國家扶持缺位；二是農保基金存到銀行，前幾年利率一降再將，甚至出現負利率。按照農民當年繳納的費用，計算下來也就幾塊錢。
面對養老金“縮水”的現實，不少農民呼吁：“為什麼城裏人上保險都有個人賬戶、統籌賬戶，自己交一部分，單位交一部分，國家補一部分，為什麼我們農民就全得自己交？”
即使實行“新農保”，政府補貼的資金也不十分“解渴”。山東萊蕪市孔家莊村的農民說，現在保障標準是每天1元錢，農村水電等各項費用低，農民吃糧食基本不花錢，所以，如果養老保障標準每天能達到２元，就徹底沒了後顧之憂。
不少地方農保幹部認為，建立“新農保”資金是關鍵，地方以及中央都應該加大投入，改變由農民自己唱主角的局面。這是新型農保制度的首要要求，也是區別于“老農保”的最大創新。
基金運轉再規范些
農保基金涉及億萬農民未來的生活來源問題，如何確保這筆資金安全運作、保值增值，是“新農保”面臨的一大挑戰。目前，農村養老保險基本由各市縣自行管理，基金在保值增值和資金安全上存在著隱患。
據了解，一些縣、區的農村養老保險經辦機構由于長期沒有新增業務，為了維持運轉，便開始動用“農民的養命錢”進行投資。有的地方甚至發生過一個區動用50多萬元農保基金去投資石礦的事情。一些區、縣還在信用社高息承諾下，違規將農保基金從縣商業銀行轉存到信用社，結果導致農保基金被非法挪用或貸出造成呆壞賬等情況。
一些基層幹部表示，要使新型農村養老保險制度實現常態化運轉，相關機構的經費、各級工作人員的工資、推行制度所需要的成本等問題都需要加以統籌考慮。根據相關規定，農村養老保險經辦機構每年從新增保費中提取3%作為辦公經費。近些年，一些地方的農保處于停滯狀態，不少農村養老保險經辦機構的辦公經費便沒了著落，為了解決困難，有的便擠佔挪用養老基金。
首都經濟貿易大學金融學院教授庹國柱認為，農保基金之所以在管理運行中存在隱患，主要還是當初制度設計存在缺陷，即規定農保基金要以縣為單位統一管理。縣裏的經辦機構缺乏投資經驗、相關技術及人才，管理這麼大一筆資金，投資風險很大，可以考慮把基金上調到省一級管理，或者交由專門金融機構代辦。
統籌范圍再擴大些
“試點百花齊放，推行缺乏統一制度”，是當下“新農保”推行中面臨的又一難題。據了解，目前全國31個省（自治區、直轄市）的1900多個縣都實行的是以農民個人繳費為主、個人賬戶基金儲備積累的農保模式。同時，部分地區根據實際情況進行試點，形成了一些各具特色的典型。但是，一些專家認為，在各地探索的基礎上，中央政府還需要出臺一個統籌的方法。
中央財經大學保險學院社會保障係主任褚福靈認為，目前“新農保”各地試點的方式可以有區別，但不能割裂；對于農保模式可以碎片化管理，但必須要有一體化的制度。否則，各地自行其是制定標準，一來會給將來國家整合農保模式造成沉重的成本負擔；二來可能會使很多縣、區盲目照搬別人的成功模式，但自己的條件、技術或財力又達不到相關的標準而令探索失敗。
除了各地農村養老保險制度的統籌，城鄉之間的養老保險制度也需要統籌。農民變成市民後，農村養老保險如何轉化為城鎮居民的養老保險；外出打工農民，其養老保險如何轉移，如何與農村養老保險相銜接，諸多問題都需要統籌解決。
