首頁 > 正文
重慶銀行2018年凈利潤38.22億元 同比增1.54%

    2018年,以大數據、智能化創新為驅動,重慶銀行交出亮眼“成績單”。

    3月26日,重慶銀行發布2018年度業績報告。報告顯示,截至2018年末,重慶銀行總資産達4503.69億元,同比增長6.5%;實現凈利潤38.22億元,同比增長1.54%。標準普爾連續第二年給予BBB-評級,評級和排名在城商行中均位于前列。

    多方協同發力助業績穩增長

    2018年,重慶銀行以高質量發展為導向,實現了規模、效益、結構和品牌的協同發展。

    從規模看,截至2018年末,總資産4503.69億元,增長6.5%;存款余額2563.94億元,增長7.4%;貸款余額2059.23億元,增長19.6%,保持了穩健增長的態勢。

    從效益看,2018年公司實現凈利潤38.22億元,同比增長1.54%;剔除主動防范風險、化解和處置不良貸款的因素,撥備前利潤總額,同比增長4.85%;實現歸屬于本行股東的綜合收益42.52億元,同比增長35.41%。

    從結構看,儲蓄存款佔比超過31%,廣義信貸增速超過總資産增速。報告期內,零售業務發展也漸入佳境,同比大幅提升。

    從品牌看,標準普爾連續第二年給予BBB-評級;在英國《銀行家》雜志公布的全球千家銀行最新排名中提升44名,晉級第252位;在中國銀行業協會公布的全國73家參評城商行陀螺體係綜合評價排名中提升2位,晉級第7位。評級和排名在城商行中均名列前茅。

    從資本運營看,控股參股子公司協同效應日益顯現。報告顯示,鈊渝金融租賃公司、馬上消費金融公司凈利潤同比分別增長36.34%、38.82%,公司在金融租賃、消費金融領域的業務協同更加深入。

    智能化為引領強化風險防控

    “2018年,是重慶銀行全面加強風險防控的攻堅之年。”重慶銀行表示,全行堅持加快化解存量風險與堅決控制增量風險齊推進,堅持風險化解與制度建設兩手抓,積極調整優化風險策略,壓緊打牢風險防控基礎。

    據介紹,2018年,該行從多方面入手,進一步做實統一授信管理、限額管理。通過優化統籌信用風險管理工具,建立智能風控決策引擎,逐步打造信貸全流程智能風控體係,使全行范圍內的風險管理和風控效率逐步提升。

    同時,該行繼續推進全面風險管理架構優化,建立健全問題授信偏離管理機制,開展多層級、全方位風險教育;制定三年風險規劃,明確資産質量管控目標,推進風險管理信息係統建設,以智能化為引領持續提升信用風險防控能力。

    數據顯示,截至2018年末,該行不良貸款率1.36%,撥備覆蓋率225.87%。不良貸款偏離度由2017年11月最高點時的251%降低到94%。關注類貸款佔比由3.91%下降至3.31%,逾期貸款率由4.56%下降至3.38%。

    多産品精準發力促業務創新發展

    據了解,2018年,重慶銀行聚焦客群、産品、渠道、服務等關鍵環節,精準發力,靶向突破,全面推進業務創新,呈現出傳統業務轉型提質、創新業務加快布局、新舊業務融合互動的良好態勢。

    在産品方面,豐富和深化“好企貸”,推出“稅抵貸”和“商超貸”,具有自主知識産權的線上金融産品集群化初具規模。

    公司業務方面,針對資金周轉慢、有訂單無資金等具有不同資金需求的客戶,推出“優優貸”“訂單貸”。同時,該行還通過推出“房抵貸”“知識價值信用貸款”“微型企業成長扶持貸款”等産品助力小微企業發展;針對不同需求層次的客戶,推出了市場上首款通過線上申請、線下審批的大額信用貸款“薪e貸”以及以少兒財商教育為主題的長江借記卡“金豆卡”,精準鎖定目標客群。

    個人業務方面,該行推出首款自主大數據風控個人信貸産品“捷e貸”,實現了純線上秒批秒放及全行所有個人存量客戶的全覆蓋。報告顯示,截至2018年12月末,該行個人VIP客戶較去年末增長17%。同時,開發對接公共資源交易中心係統,推動20家機構成功營銷交易保證金賬戶。

    除了在産品方面發力,該行還注重渠道的建設。在線下,通過批量準入、批量授信、批量管理的業務模式,對“圈、園、鏈、會、帶”等具備共同特徵的民營和小微客群,進行“以點帶面、一群一策”開發,實現由“分散”到“批量”的經營模式轉變。在線上,提升官網、微信、微博、企業網銀、對客機具以及第三方優質合作平臺的展業質效,推廣“好企貸”等係列線上金融産品。對線上客戶的服務能力進一步增強,全年從電子渠道客戶增長23%。北交所債權融資計劃挂牌規模居西部城商行前列。

    “互聯網+金融”助推消費金融邁上新臺階

    近年來,隨著大數據、智能化的快速發展,銀行金融機構也以金融科技為驅動力,持續創新金融服務模式。2018年,重慶銀行積極探索新型金融科技在個人消費貸款業務場景中的應用,建成首套消費金融大數據智能風控體係並投運。

    據介紹,該體係將反欺詐、信用風險審查、信貸自動審批、風險預警、貸後管理等多功能融合,實現了秒級自動審批決策,能夠全面應對各類業務風險、並可快速部署,助力消費金融業務邁上新臺階。

    此外,基于“好企貸”重構了小微企業信用評估體係,該行以大數據應用為切入點,採集稅務、工商、司法、個人徵信、企業徵信等數據字段達360余個,制定客戶資質準入規則多達80余條,將“企業資産數據”“政府數據”“企業行為數據”等多維度數據進行了整合,建成三位一體的“大數據”風控模型。

    創新模式深化和提升金融服務能力

    金融改革的目標是增強服務實體經濟的能力。近年來,金融改革與發展始終把服務實體經濟放在重要位置。2018年,重慶銀行堅持服務實體經濟不動搖,持續推進服務模式創新,搭建“銀、政、企”合作平臺,加大對地方政府扶持重點實體企業的金融支持力度,金融服務能力進一步深化和提升。數據顯示,2018年全年重慶銀行全行實體經濟貸款投放超過400億元,超公司類信貸總投放的50%。

    在服務民營企業方面,該行通過“銀、政、股、企”聯動,“線上、線下”聯動,前、中、後臺聯動,“表內、表外”聯動,“全産業鏈”聯動,構建多元化、全方位民營企業融資平臺。

    作為一家地方性銀行,重慶銀行始終將自身發展與地方經濟發展“捆綁”在一起。通過研發推進“新六産助農貸”“支困貸扶貧小額信貸”“兩權抵押貸”“路保貸”“建設貸”等一批新産品,助力重慶鄉村振興戰略。截至2018年末,鄉村振興貸款余額達到296億元。

    同時,該行還創新産品,構建普惠金融産品矩陣。開辦小微企業貸款産品20余個,涵蓋“好企貸”“年審貸”“成長貸”等中長期産品、“房抵貸”“知識價值信用貸款”等小微企業産品,推出了“捷e貸”“薪e貸”等個人線上消費貸款産品,形成了從企業到個人,從傳統到線上的産品矩陣。

    此外,該行還強化綠色金融強化示范引領,激發金融機構的內生動力。截至2018年末,重慶銀行綠色貸款余額53.83億元,同比增幅26.27%;支持綠色貸款客戶117戶,同比增長14.71%。2018年11月,發行重慶地區首單60億元綠色金融債券,儲備項目32個,授信金額約64億元。

    據悉,重慶銀行根植“服務創造價值,服務提升網點競爭力”的理念,把創建“百佳網點”“千佳網點”“星級網點”作為提升全行服務質效和推動網點轉型發展的抓手,深入推進二級網點向營銷型網點轉型改革,提升一線營銷陣地效能,以智能化提升客戶體驗,櫃面轉賬業務量減少60%,超過50%的客戶開卡需求通過智能櫃員機得到滿足。

    緊盯重點領域 內部管理穩中增效

    2018年,重慶銀行緊盯重點領域,堅持對標先進,連續發力、集中施策,高標準、項目化推進內部管理機制改革,在基礎保障及合規管理能力實現新提升。

    據介紹,該行按照宏觀審慎管理、資管新規等監管要求,持續優化資産負債結構,緩釋資本壓力,制定高效的資本策略、科學的定價策略和穩健的流動性策略,進一步提升資産負債及財務資源精準配置能力。同時加強預算和費用精細化管理,完善財務集中核算,提升投入産出效率,成本收入比處行業較優水平。

    重慶銀行表示,2019年將持續推動“專業化、綜合經營化、信息智能化”轉型,加快各類結構調整升級,把支持實體經濟、中小微企業發展、加強科技支撐、加強風險控制及提升管理質效等列為重點工程。

編輯: 王彩玲
圖片中心
欄目精選
每日看點
重慶正事兒
本網原創
010070150010000000000000011100001124294742