民間借貸合同究竟該如何訂立？哪些民間借貸合同屬無效？民間借貸的訴訟時效是多久？昨日，重慶市高級人民法院官方微信公眾號發布了《民間借貸法律風險防控提示書》，旨在充分發揮司法審判工作對市場行為的規范和指引作用，增強市場主體的風險防范能力，強化訴源治理，構建良好的法治化營商環境。

　　民間借貸合同該怎樣訂立？

　　民間借貸合同是確定當事人之間權利義務的主要根據，借貸雙方之間應盡量採用書面形式簽訂合同或出具書面憑證，以便有據可查、減少糾紛。

　　風險與防控

　　1.借款合同是約定借款人向出借人借款，到期返還借款並支付利息的合同，一般應對借款數額、幣種、利率、期限和還款方式等作出明確約定，如有需要還可對逾期利息、擔保、爭議解決方式、律師費負擔等事項作出約定。實踐中，僅進行口頭約定而不簽訂書面合同，或合同內容約定不明確，往往易引發糾紛。

　　2.借款合同應形式規范、內容明確。一份完整的借款合同通常包含標題、正文、署名和簽訂時間四部分。借款合同要用詞準確、語義嚴謹，避免歧義；最好由借款人當面簽名捺印，防止他人冒簽；盡量避免涂改，如有修改可在修改處捺印確認；盡量避免留下較大空白，防止單方事後添加。

　　3.借貸雙方的名稱均應以身份證、工商登記等載明的為準，盡量避免使用別名、曾用名、綽號和簡稱。出借人可要求借款人提供身份證、營業執照復印件等，以核實借款人信息，並作為借款合同的附件一並保存。

　　4.實踐中，僅由借款人出具借條或欠條的情形較為常見。借條實質為簡化的借款合同，更易證明存在借款關係；欠條證明存在欠款關係，但欠款未必因借款發生。民間借貸中應盡量簽訂規范的借款合同，或要求借款人出具內容明確、完備的借條，避免産生糾紛。

　　5.收條是表明收到他人錢款的憑證，重在強調款項的實際交付而非借款關係的成立。當事人在民間借貸中要謹慎選擇使用借條、欠條及收條。

　　6.實踐中，可以證明借貸關係存在的證據還會以轉賬憑證、結算單、短信、微信、電子郵件、證人證言等形式出現。發生糾紛時，上述憑證也可以作為存在民間借貸關係的證據，但如果缺乏相應的借款合同仍可能有較大風險。

　　民間借貸合同無效有幾種情況？

　　借貸雙方簽訂民間借貸合同僅表明合同訂立過程的完結，要産生預期的法律後果，並受法律保護，還需以合同有效為前提。民間借貸合同無效或被撤銷，將給當事人帶來很大風險。

　　風險與防控

　　1.借款人為從事違法、犯罪活動進行民間借貸，出借人事先知道或者應當知道但仍然提供借款的，民間借貸合同無效，涉嫌犯罪的還可能受到刑事制裁。

　　2.違反公共秩序和善良風俗的民間借貸合同無效，不受法律保護。

　　3.受欺詐、脅迫簽訂的民間借款合同可依法撤銷。受欺詐、脅迫一方應及時行使撤銷權，超過法定期限未行使的，撤銷權消滅，受脅迫、欺詐一方將承擔不利的法律後果。

　　民間借貸合同履行咋保留證據？

　　合同履行應遵守全面履行和誠信履行的原則。民間借貸合同中的履行主要體現為款項的支付，出借人應證明實際支付了出借款項，借款人應證明實際歸還了借款款項。

　　風險與防控

　　1.款項的支付方式通常包括轉賬支付和現金支付。支付款項，尤其是大額款項，應盡量採取銀行轉賬、網上電子匯款等能夠證明款項實際支付的方式進行，必要時可備注借款信息。

　　2.出借人在出借款項時，應避免採取銀行卡套現、代刷信用卡、出借銀行卡等方式。一旦發生糾紛，上述方式可能會導致出借人難以證明借款實際支付。

　　3.銀行轉賬應盡量通過借款雙方本人賬戶進行，由第三方支付或第三方收款的，借貸雙方應作出明確約定。要有書面證據能夠證明出借人、借款人和第三方的一致意思表示，以避免出借人與第三方，或者借款人與第三方有其他經濟往來，難以認定款項性質。

　　4.出借人與借款人存在多筆往來款項的，雙方應及時進行對賬、結算，並留存雙方簽字確認的原始結算資料，避免因往來款項過多，難以分清款項性質。

　　5.借款人還款時，應要求出借人及時出具收條，或將還款情況在借款合同上注明，並由出借人簽名，防止産生不必要的糾紛。

　　民間借貸的利息利率如何計算？

　　利息與利率是民間借貸的關鍵問題，借貸雙方應盡量在借款合同中對有無利息及利息計算標準作出約定。如果是有息借款，利率約定要符合法律規定。

　　風險與防控

　　1.自然人之間的借款，利息約定要明確，沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。

　　2.借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關民間借貸利率的規定。

　　3.出借人出借款項時，不得預扣利息。出借人預扣利息的，人民法院將以出借人實際出借的金額認定本金。借款人應保留收款證據，以證明出借人存在預扣利息的行為。

　　4.出借人和借款人可以在借款合同中同時約定逾期利息、違約金、滯納金、資金佔用費等，出借人可以選擇其一或全部進行主張以實現自身利益，但總計不得超過國家規定的利率上限。

　　民間借貸的訴訟時效有多長？

　　權利人在法律規定的訴訟時效期間內不行使權利，該期間屆滿後，義務人可以拒絕履行義務，債權人實現債權將面臨很大風險。

　　風險與防控

　　1.民間借貸的訴訟時效為三年。民間借貸糾紛中，出借人享有的債權已過訴訟時效的，借款人一旦行使時效抗辯權，出借人即喪失了通過訴訟程序強制借款人還本付息的權利。出借人應重視對催收通知、借款人還款承諾等訴訟時效中斷證據的收集和保存，並在訴訟時效期間內提起訴訟或申請仲裁，避免債權的實現受到影響。

　　2.實踐中，有的出借人要求借款人在借款合同中作出放棄訴訟時效利益、同意延長訴訟時效期間等承諾。合同中的此類約定違反法律規定，對雙方不發生約束力。

　　3.訴訟時效抗辯應由當事人主動提出，當事人未提出的，人民法院不能主動援引訴訟時效規定進行裁判。

　　4.對于訴訟時效期間屆滿後，借款人自願歸還的款項，出借人可以接受。借款人自願歸還後又要求出借人返還的，人民法院不予支持。

　　重慶晨報·上遊新聞記者 徐勤