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数字化转型加速 多家银保机构“尝鲜”AIGC

王方圆 中国证券报·中证网

  用人工智能生成内容(AIGC)技术写宣传文案,让人工智能当客服,甚至来保险理赔和精算……从琐碎的工作中抽离出来,将更多的精力用于钻研产品和服务,是不少银行保险员工理想的工作图景。

  自本月百度宣布将推出“文心一言”以来,截至2月27日,已有至少7家银行、2家保险公司宣布接入“文心一言”。此前还有银行表示已尝试运用ChatGPT技术提升软件开发生产力。业内人士认为,未来AIGC可用于金融机构智能检索、投研助手、金融数字人、智能客服等领域,但也应注意数据安全和合规问题。

  智能客服领域需求高

  小风毕业于2020年,是北京一家股份制银行的理财经理,日常工作包括回答客户的各种理财问题,提出资产配置建议。此外,他还需要发一些产品宣传文案,并向客户介绍主推产品相关信息。

  不过,工作中有不少同质化的问题和信息消耗了他的精力。ChatGPT和“文心一言”爆火之后,小风第一时间进行了关注,并认为AIGC能够帮助其提高工作效率。“AIGC可以运用于智能客服领域,比如一些标准化、介绍性的材料,可以交给人工智能来进行解答。个性化的理财问题由人工来服务。”小风说。

  和小风一样,身为银行对公柜员的小宁也对AIGC抱有不少期待。“我认为AIGC能帮助解决一些事务性的问题,比如一些单据、数据的处理。如果加以训练,应该能解放很多柜台劳动力。”

  在保险行业从事多年的老丁也对AIGC持积极态度。在他看来,AIGC未来或能够在智能营销领域发挥极大作用。“比如,输入用户资料后,这种技术可以告诉营销人员怎么和客户沟通,提升营销人员的交际能力、交互能力和专业能力。”

  金融机构积极布局

  对于AIGC,相关银行保险机构的嗅觉更加敏锐。截至2月27日,已有百信银行、新网银行、兴业银行、中信银行、邮储银行、江苏银行、苏州银行7家商业银行,以及泰康保险、北京人寿两家保险公司宣布接入百度“文心一言”。

  综合来看,AIGC在智能客服、智能培训领域的应用被机构看好。邮储银行称,该行将优先内测“文心一言”,在金融行业开展类ChatGPT技术应用试点,结合行业知识进行微调和交互式训练,在智能客服、数字员工、虚拟营业厅等场景进行应用,进一步提升客户体验。

  “未来泰康将进一步联合百度技术团队,生成AIGC技术。例如,老人情感化陪聊、代理人销售辅助等,为客户和销售队伍提供更有温度、更规范化、更智能化的服务。”泰康保险称。

  在老丁看来,AIGC或许还可以帮助保险机构进行精算,其中两类数据非常重要:一是某个地区的人口特征、收入结构、经济发展情况、行业分布、家庭特征、消费习惯、消费层次等数据;二是基于病种库等有关疾病发生与健康状况的数据。“如果数据充足,AIGC甚至能统计出每一种疾病的发生率和死亡率,以及门诊和住院的费用。”他表示。

  亟待深层次变革

  目前,数字化转型已成为各家金融机构共识,但如何真正发挥数据合力,还需各家金融机构不断探索,涉及完善组织内部框架、人才培养等方面。

  “银行的数字化转型需要管理层站在全局的高度,协同式、系统性、一体化推进,不断建立健全战略统筹机制、协同联动机制、敏捷运作机制、创新突破机制以及管理保障机制。”北京银行首席信息官龚伟华表示,数字化转型需要通过上述机制的建立,不断提升银行业务的运行效率、服务质量和客户体验。

  在新技术层出不穷的背景下,招联金融首席研究员董希淼提示可能涉及的数据安全问题。“如何守护好个人信息、更好地保障数据安全,是金融业必须面对的重要课题。”董希淼表示,金融机构要高度重视客户信息保护,在管理上应建立个人信息数据库分级授权管理制度。此外,AIGC产品需要接入很多数据库进行大量训练,这是否合法合规也需要注意。

  对于数字化转型,银行保险机构员工认为,这会提升工作效率,但无法替代人工。小风说,金融是典型的服务业,需要通过和客户沟通,建立客户黏性。有保险代理人表示:“AIGC不会取代人工,它没有感情,创造性的工作它是干不了的。”

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