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2020南京創新周發展觀察:江蘇銀承“著力‘科技+金融’創新,破解融資難題、服務實體經濟”

2020年06月02日 19:29:00 來源: 新華網

  融資難、融資貴、融資慢,一直是制約中小型企業健康可持續發展的主要瓶頸。誕生于南京江北新區的江蘇銀承網絡科技股份有限公司,近年來,深挖小額票據融資紅利,著力推動金融科技創新,打造了承兌匯票在線融資平臺“同城票據網”,推出“銀行快貼”等拳頭産品,通過在線承兌匯票撮合交易閉環,持續為解決中小微企業融資難題賦能,助力實體經濟發展。

  打破銀企阻隔,攻克融資難題

  票據作為鏈接企業和金融市場的重要紐帶,對促進實體經濟健康發展,起著至關重要作用。但在紙票時代,受限于信息不對稱、流程手續繁瑣、資金成本高、交割風險大等影響,企業小額票據資産常面臨融資難、融資貴、融資慢的問題。

  銀承科技緊抓供應鏈上下遊企業票據融資的強勁需求,著力打造供應鏈承兌支付體係融資平臺和票據撮合服務平臺,創新推出“銀行快貼”“商票速融”等融資産品,探索出線上撮合融資的高效互通運營模式,為企業解決融資難題提供支撐。

  ——打造供應鏈承兌支付體係融資平臺,線上撮合精準破解企業融資難題。

  目前銀行簽發的承兌匯票,三分之二是中小微企業簽發的小額票據。在積極響應國家扶持中小微企業、促進實體經濟發展和産業結構升級的戰略下,銀承科技緊抓這一市場機遇,于2012年在南京江北新區成立,從服務供應鏈融資需求出發,推動線上撮合運營模式,破解中小微企業融資難題。

  伴隨電子票據的不斷普及,2016年,銀承科技構建了國內最早、最專業的票據資産和資金撮合融資服務平臺——“同城票據網”,企業開始全面實現向B2B運營模式的轉型。通過利用互聯網和金融科技創新,同城票據網專注服務中小微持票企業對接安全、低成本的銀行和非銀機構,自平臺運行以來,有效幫助廣大中小微持票企業解決了銀行貼現手續繁瑣等難題。

  具體來説,“同城票據網”通過與銀行及第三方支付公司建立合作,在資産方(持票方)和資金方(用票方)之間搭建了安全的第三方通道。在平臺上,可實現票據在線流轉服務。對用戶來説,賣方在平臺發布票源信息,雙方達成交易意向後,買方先打款至代管專戶,賣方查詢到賬凍結資金後背書,買方完成簽收,係統核驗成功後解凍交易資金,交易即可完成,賣方即可自由提現。

  近5年,平臺交易實現了從數千萬元到近7000億成交金額的跨越式發展。2019年,平臺撮合成交245萬筆,共計6939億元,其中幫助江蘇省匹配到資金逾1千億元,南京市約佔17%。幫助中小微企業節約融資成本近14億元,獲得國際頂尖投資基金領投的1.5億元B輪及B+輪融資。今年1-4月,在疫情影響下,平臺依舊運營良好,撮合成交147萬筆共計4395億元,同比增長287.91%。目前,“同城票據網”日均交易額在70億左右,交易筆數破2萬張,佔到線上市場份額的70%以上。

  ——打造銀企票據撮合服務平臺,助力企業融資拓渠道、降成本、提效率。

  票據市場的復雜分散,一定程度上限制了銀行集中服務票據資産的規模。銀承科技作為第三方,通過創新互聯網服務模式,緊抓大量長尾用戶,強化整合銀行資源等,探索出了幫助持票小微企業對接銀行的新路徑。

  2019年,銀承科技創立全資控股子公司--匯承金融科技服務(南京)有限公司(以下簡稱“匯承”),在“同城票據網”B2B流轉模式的基礎上,建立起全國首個中小微企業與銀行之間的票據撮合服務平臺,並創新推出“銀行快貼”與“商票速融”兩大融資産品,突破企業與銀行之間的空間阻隔,進一步提升服務中小微企業融資的力度。

  “銀行快貼”和“商票速融”業務的上線,意味著中小微企業可以通過全國性的票據貼現服務平臺,尋找最優報價的銀行,無需再通過中介“轉貼現”來獲得融資。有助于企業拓寬融資渠道、降低成本、提高效率,並有效緩解了銀行無法觸達供應鏈末端小微企業的普惠難題。目前,該平臺日均可幫助企業解決2-3億元的貼現融資規模。

  借力科技賦能,創新産品服務

  近年來,銀承科技積極對接互聯網時代背景下金融服務的新需求,借力大數據、智能化、區塊鏈等現代技術賦能,聚焦打造具有行業領先競爭力,更高品質、更高效率、更加安全的交易服務體係,為客戶提供各類基于數據分析、數據挖掘的增值服務、創新産品。

  ——突出科技創新,夯實發展硬實力。

  大數據時代要求技術不斷進步。銀承科技始終堅持以自主研發為核心,持續強化研發經費投入,建立了一支綜合素質過硬、專業能力出眾的百人研發團隊,建設成同城、匯承、大數據三大研發中心。

  目前,銀承科技在數據風控、數據中臺、金融AI等核心技術領域均取得了一定突破,並在承兌匯票OCR、智能客服機器人等方面,形成行業領先的技術優勢。截至2019年底,銀承科技已獲取15項軟件著作權及多項研發專利,其作為數字化“標準”引領者的地位日益穩固。

  在風控研發方面,銀承科技搭建了集數據採集、存儲、搜索、加工、分析為一體的大數據風控平臺,融合結構化數據、非結構化數據,形成統一數據架構,實現對海量異構數據實施存儲歸檔、信息組織、搜索訪問、安全控制、分析可視化以及數據挖掘、數據風控等,建立起不同企業供應鏈的跨鏈共享防范風險。

  在大數據應用方面,銀承科技打破信息孤島,基于“同城票據網”平臺沉淀的大量企業信息、交易數據、行為數據,開展數據統一融合和智能分析,為企業客戶建立精準的畫像,提供多維度且具象的標簽庫。以企業客戶登錄進入交易大廳為例,銀承科技通過該企業的畫像,可提供千人千面業務數據場景,在提升用戶體驗的同時大幅促成交易。銀承科技數據除了自有數據,還通過對接外部強公信力機構獲取高可信度數據。直連銀行的API,對接銀行實時價格數據、授權數據,融合自有數據,對企業進行數據層面描繪時公信力更高。

  在金融AI技術方面,為實現核心客戶“信用流+資金流”多級分享和可控,銀承科技“同城票據網”,圍繞精準與高效兩個維度,開展金融AI創新應用。一方面,突出精準維度,通過證件識別與人臉識別實現了客戶數據精準識別,另一方面,突出高效率,通過多維度信用模型的評估,精準地審核用戶的交易風險能力,自動啟用和關閉交易權限。另外,“同城票據網”自建大數據中臺,通過票面識別、自然語言的學習實現了審單效率和機器人客服的高效化。

  ——突出理念先行,打造服務強內核。

  自成立以來,銀承科技始終以客戶需求為導向,突出“安全、高效、普惠、綠色”的發展理念,專注為百萬中小微企業打造便利、可靠的融資服務。

  銀承科技堅持資金交易安全第一。通過同城票據網,從技術上實現智能風控,在票款對付環節,公司和第三方代管資金合作,採取先打款後背書的方式,解決票據融資存在打飛、背飛等交易風險,讓融資更加安全。

  銀承科技堅持高效服務追求。通過推動應用平臺金融AI,讓票據資産和資金方的需求精準對接,快速匹配到優質的資金方。截至目前,同城票據網最快交易記錄在1分40秒完成一個企業的融資,平均交易會在5-10 分鐘內,實現極速融資。

  銀承科技堅持服務國家普惠金融戰略。其平臺簽約了海量資金方,每天都有全國數千家優質資方在線,讓票據融資成本更低,節約了企業,特別是中小微企業的財務融資成本。統計顯示,通過銀承科技平臺交易的企業較單獨融資企業相比,平均節省千分之二的成本。

  銀承科技堅持踐行綠色發展理念。以前票據融資,需要人力去跑市場,或者帶上一堆材料去銀行貼現,“同城票據網”平臺實現了互聯網+票據在線融資,讓持票的企業足不出戶,坐在電腦前就可以智能匹配,減少了中間冗余環節。

  此外,為了彌補企業對票據交易專業性的不足,銀承科技在線下布局了500家城市代理商,完善對線上的補充配套,擴大了對企業金融服務的力度。

  堅守戰略定力,持續優化發展

  海量的交易用戶、安全高效的交易環境為銀承科技快速積淀了品牌價值。目前,在“同城票據網”上,每天被吸引來注冊的企業約有二三百家,日均交易額在70億元左右,交易筆數破2萬張,佔到線上市場份額的70%以上。這背後有著銀承科技專注業務領域、持續創新探索的戰略定力。

  ——在市場需求中找機會,堅持戰略定力。

  紙質票據帶有很強的物理屬性,很難做到線上交易撮合的閉環。銀承科技創始人兼CEO曹石金表示,我們早于票據電子化差不多三年的時間,就開始嘗試“票據+互聯網”的探索。可以説,試驗了上百種路徑,有産品、模式、市場的各種嘗試,就像愛因斯坦發明電燈,嘗試了一百種失敗的方法,直到電燈發明後才探索成功。

  銀承科技在實現盈利前,有6年時間連續虧損,創業模式並不明朗。對此,曹石金感慨萬千,“公司創立以來三次差點面臨倒閉,在2016年的時候是最難的,前期的各種模式都嘗試過了,資金也用完了,仍然看不到希望。這時候放棄對于我來説是最容易的選擇,但我不願認輸。小額匯票融資難確實是切膚之痛,但我在八年前決定創業時就已經思考得很清晰了,如果人的一生中能遇到一次大的機遇是很幸運的,我認為抓住了票據就相當于抓住了企業的支付結算,在我的一生中不會再有比這更大的機會了,這是我不願放棄的最重要原因”。

  2016年9月,人民銀行發布了《關于規范和促進電子商業匯票發展的通知》,鼓勵支持電票業務的大力發展,這給了銀承科技一個快速發展的機會。銀承科技對于票據和互聯網的結合做了充分的準備,在“一百次”的失敗試驗後隱約找到的一個成功辦法,在票據電子化後終于可以實現了,就是快速地把資産方和資金方引入平臺。銀承科技八年來始終堅持以撮合交易為導向,積累了大量的客戶基礎,引入平臺後逐漸聚集網絡效益,從而成長為行業的領跑者。

  ——追求可持續發展,不斷提升綜合競爭力。

  銀承科技“同城票據網”的出現,極大解決了中小微企業融資難、融資貴、融資慢的問題,但商票難以推廣的行業痛點仍然存在。商票是建立在商業信用基礎上的信用支付工具,具有權利義務明確、可約期付款、可轉讓貼現等特點。但受到商票市場信用基礎薄弱、使用地域限制性強、銀行信貸管理體制的制約,在一定程度上影響了商票業務的流通和發展,也為商票推進工作帶來不少難題。

  針對此問題,一方面,銀承科技積極準備各項商票推廣方案,係統做好技術儲備。在各大平臺上,著力探索開發商票融資新産品,引導和優化商票融資流程;深化商票大數據挖掘,通過大數據為銀行、非銀金融機構、企業持有的商票,提供信譽參考,提高商票的流通和融資效率。另一方面,銀承科技持續強化外部合作,尋找優質合作夥伴,共同探索商票市場化、規范化的有效機制和創新舉措。

  同時,銀承科技正進一步強化打造以科技人才和技術創新為核心的綜合競爭力。公司吸納了一大批來自票據、IT、金融和知名互聯網公司的科技人才加入,並成立了以創新事業部、公共研發部、數據安全部為代表的科技人才應用部門。目前,銀承科技的員工已近200人,經過持續投入,技術人才佔比實現逐年上升,已由最初低于10%提升至50%,今年年底有望達到60%以上。

  未來,同城票據網將持續致力科技創新,探索運用現代信息技術手段賦能金融“惠民利企”,以承兌匯票為載體,紓解中小微民營企業融資難融資貴以及普惠金融“最後一公裏”等痛點難點,著力提升金融服務實體經濟的能力。(沈楊子 王歡歡)

[編輯: 高菲 ]
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