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宿遷:“宿易貸”融資模式支持企業信用“變現”

2020年09月04日 17:20:44 來源: 新華網

  融資難、融資貴是制約中小企業發展的難題,充分挖掘企業信用信息價值,推動企業信用資産變現,是解決這一難題的良方。2018年以來,宿遷市推出“宿易貸”信用融資模式,將企業的“信用數據”轉化為“融資資本”,探索經濟欠發達地區低成本、高效率支持小微企業融資服務的新路徑。

  “‘宿易貸’模式通過整合企業公共信用信息,對企業信用等級精準認證,由銀行機構對不同等級企業開展精準營銷,發放信用貸款。”宿遷市發改委相關負責人介紹。截至目前,該市企業有貸戶6164戶,較開展“宿易貸”工作前提升了1.5倍;首貸企業3658戶,增速位居江蘇省第一;信用貸款1804戶,有近1/3的企業通過信用方式獲得融資。

  暢通共享渠道,全面整合企業公共信用信息。宿遷市建立“企業信用等級認證係統”,通過網絡與公共信用信息平臺“無縫對接”,直接獲取用于“宿易貸”模式的水電氣信息、納稅財務信息、社保繳納信息、公積金信息、許可處罰信息、司法裁判以及各類紅黑名單等涉企信息,實現市、區(縣)兩級相關部門和單位的數據及時報送和全量共享。截至2020年7月底,該市已累計歸集各類“宿易貸”數據2.5億條,“宿易貸”數據歸集工作獲國家發改委專門發函肯定。

  構建認證體係,實現“信用數據”轉化為“融資資本”。“宿易貸”係統依托整合的信用信息,利用大數據技術對多維度數據進行融合碰撞,挖掘關聯關係和數據價值,構建企業信用等級認證模型對小微企業進行立體畫像,將企業“信用數據”轉化為“融資資本”,實現為企業“增信”的效果。

  模型主要包括社會信用評價、財務評價、銀行信貸評價等三個部分,將企業信用等級分為“高級”“中級”“一般”“備選”四類。今年以來,統籌考慮疫情防控復工復産、支持穩企業保就業,“宿易貸”累計通過係統推送10批次、2798戶重點企業。

  堅持因類施策,擴大信用“變現”效果。宿遷市推動銀行機構根據企業的信用認證等級實施差別化的貸款擔保政策以及差別化的貸款額度和利率政策。目前,全市15家銀行機構在“宿易貸”工作的整體要求下,推出各類信用貸款産品23個,不斷擴大信用貸款的規模。如建設銀行宿遷分行結合係統高信用等級企業名單,重點推廣“小微快貸”純線上信用貸款産品,條件符合即自動審批,真正實現“秒貸”。

  利用科技賦能,著力提升金融服務效率。宿遷市持續運用大數據提高客戶識別和信貸投放能力,係統自動匹配信貸客戶和額度,實現信貸投放線上申請、係統自動審批和自動貸後管理,提升了金融服務的效率。如南京銀行宿遷分行利用係統模型和數據,開展智能化信貸投放創新;泗陽農村商業銀行開發接口程序與係統對接,開展企業“陽光授信”,實現符合條件企業授信全覆蓋。(朱成林)

[編輯: 王亞麗 ]
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