儲蓄：轉存算好臨界點

    7月23日上午，記者在三經街某銀行營業大廳內看到，許多儲戶在辦理儲蓄轉存業務。大堂謝經理說，加息後來辦理儲蓄轉存的市民逐漸增多，一般以中老年客戶為主，他們投資相對保守一些，所以比較偏愛儲蓄。

    銀行理財專家建議：由于今年已經三次加息，如果頻繁轉存，就只能以活期計息，建議儲戶轉存前簡單算一下存款臨界點，1年期存款已存38天就沒有必要辦理轉存。存期2年、3年、5年的儲蓄臨界點分別為61天、75天、110天。

    國債：長期國債可贖回

    今年5月初發行的2007年憑證式(三期)國債3年期票面利率3.66%，5年期票面利率4.08%。6月11日發行的2007年第一期儲蓄國債（電子式），2年期票面年利率為3.42％。而目前的2年、3年、5年定期儲蓄年利率分別為3.96%、4.68%、5.22%，即使扣除5%利息稅，仍高于國債收益。

    銀行理財專家建議：國債、教育儲蓄受減稅影響，目前優勢頓失。市民投資長期國債可以贖回，但是如果沒有好的投資渠道，短期國債不必折騰，因為贖回要支付部分手續費。

    基金：仍可長線持有

    當“加息減稅”政策出臺後，股市大漲。基金收益也“水漲船高”，許多基金收益創出歷史新高。有投資者向記者咨詢，是否可以趁行情回暖，將基金贖回？

    銀行理財專家建議：基金以長線投資為主，多家機構預測股市下半年還有20%~30%的上漲空間，因此建議投資者長線持有，不必著急贖回。

    房產：不宜追漲投機

    目前五年以上貸款基準利率已經高達7.38%，個人公積金貸款五年以上貸款基準利率也到4.95%。假如市民辦了一筆20年期20萬元貸款，按照7.38%基準利率計算，每月需要償還銀行1596元。假如市民花16萬元在市內購買一套50平方米的住宅，每月租金約500元，每年收益6000元。而存入銀行後，按照三年期儲蓄利率計算，16萬元每年稅後收益為7113元。

    銀行理財專家提醒：加息後，部分持幣購房者將觀望，已貸款購房市民還款壓力增大。投資房產還受稅收、資金流動性等因素影響，所以提醒市民不要貸款炒房，更不要追漲投機。以居住為目的的市民可以選擇價位適中的房產購買，貸款不要超出個人經濟承受能力。

    理財：合理配置最重要

    國家統計局發布的數據顯示，上半年居民消費價格指數（CPI）上漲3.2%，其中6月份CPI同比上漲4.4%。而銀行加息後一年期儲蓄定期利率為3.33%，基本上與CPI指數互相抵消，市民把錢存入銀行，其實一年後收益並不明顯。

    工商銀行小西路分理處理財師王健說：目前負利率時代，市民單一投資儲蓄是不合理的。市民要根據自身經濟收入、年齡狀況合理配置投資產品。除了保留部分銀行儲蓄外，還要搭配國債、人民幣外幣理財產品、基金等金融產品，具備專業知識的還可以投資股票、外匯、黃金等領域。

記者 張建芳