法庫縣一銀行信貸員148次騙貸430萬元

“銀行碩鼠”的黑色紀錄

蹊蹺：貸款怎麼“有貸無還”？

2005年9月，法庫縣農業銀行城南分理處整理賬目時，發現一件蹊蹺事：在16個月內，大批量貸款幾乎是只有借貸沒有還貸！每家銀行都可能存在一些貸款追不回來的“死賬”，但像這樣上百份貸款都是“肉包子打狗——有去無回”，頗叫人費思量。更讓人奇怪的是，詢問多數借貸人，都說不知道有貸款這回事兒！甚至，借貸合同上落款的擔保人也不承認自己曾經出任保人。

如：借款合同記載，2004年4月29日，法庫縣十間房鄉前魏家樓村農民王某貸款三萬元，黨某為擔保人。核實時，借款人王某說：“我沒貸過款。合同上的簽字不是我簽的，印章也不是我的。”而擔保人黨某也說沒給王貸款擔保過，經他辨認，合同上的字不是他簽的，印章也不是他的。

借款合同記載，2004年4月29日，法庫縣十間房鄉小荒地村農民王某某貸款三萬元，擔保人為該鄉前魏家樓村村民婁某。同樣，他們也否認此事，合同上印章也不是他們的。

借款合同記載，2004年5月11日，法庫縣十間房鄉榆樹底村農民費某貸款三萬元。費某也否認這筆貸款，不過他說2003年他們村貸款時，他把自己的身份證給過信貸員。

……

然而，所有的借款合同都有一個共同點：經手人都是法庫縣農業銀行城南分理處信貸員劉海洋。在這些蹊蹺的“死賬”中，這名信貸員起了什麼樣的作用呢？

追究：原是信貸員暗中弄鬼

銀行內部經過審計核查，證實問題就出在信貸員身上！

據該銀行城南分理處的相關負責人介紹：“今年（2005年）9月，我們行裏對消費貸款收息情況進行核查，發現劉海洋的貸款收息率低，行裏認為他貸款質量有問題，就組織內部審計對其進行核查，核查過程中發現有冒名貸款的苗頭，就找劉海洋本人核實情況，他自己提供了有問題貸款清單共136筆406萬元（以當時司法部門認定為準）。”

一個隱藏在銀行內部的“碩鼠”，就此曝光在大家面前。在分理處，劉海洋的主要任務是信貸發放和收回。他在自己的放貸包片區內，私刻各村農民的個人名章，復印以前給他們辦理貸款時留存的身份證復印件（甚至找人幫著借來別人的身份證），虛構借款人進行個人消費擔保貸款，然後挪為己用，至今未還。

同為信貸員，他的一位同事對其挪用貸款的事並不知情，但不知不覺地卻“幫了忙”。他說：“劉海洋通過我貸過一些款。我想都是一個單位的，違反點程序也不會出什麼問題，再說通過他也好要，就給他辦了。我一共給他辦了23筆，總計68萬元。這些貸款（借款）本人都沒來，貸款都是劉海洋拿走，大部分也是劉海洋簽字，也有他找人來簽的。劉海洋找我貸款時，還說領導已答應他了。”

很快，公安、檢察機關先後介入此案，查明被告人劉海洋在2004年3月至2005年6月間，利用職務便利，以冒用他人名義、虛構貸款人、私刻他人名章等手段，進行挪用公款犯罪活動。2005年11月30日，劉海洋因涉嫌挪用公款犯罪被沈陽市公安局法庫縣分局刑事拘留，同年12月12日，經法庫縣人民檢察院批準逮捕。

2006年7月8日，此案正式被移交到沈陽市檢察院審查起訴。主訴檢察官張淑紅承辦此案。

瘋狂：148次騙貸430萬元

審查案卷、提審犯罪嫌疑人時，檢察官發現劉海洋作案相當頻繁，甚至到了瘋狂的程度，在16個月內共分148次冒名貸款，挪用430余萬元。

甚至，連刻字社、復印社的老板都體驗了他的瘋狂。刻字社的老板曾作證說，劉海洋經常到刻字社刻“戳兒”，都是紅色的、小扁形的個人名章，有時他寫個人名，有時拿對方的身份證復印件或者戶口本。後來熟了，他幹脆直接打電話刻章。兩年內，劉海洋刻章過百枚印章。由于刻字社臨近銀行，到復印社的幾乎都是貸款農民，老板對別人記不住，但記住了劉海洋。因為他去的次數太多了，又是銀行的人。

在案卷中，劉海洋148次冒名貸款的罪證就有50余頁，一筆筆記錄著他騙取貸款的經過。平均每個月騙貸近10次，尤其在2004年4月、5月、8月份，他每月騙貸次數超過20次。在148筆“貸款”中，每次騙貸三萬元的超過95%。每名辦案人員審查案卷時都覺得觸目驚心：如此頻繁、如此膽大，為何就沒人發現呢？看來，這家銀行應該對自身的行業管理漏洞重視起來了。

劉海洋挪用的數額最少的一筆錢，只有2000塊錢。這2000塊錢卻分外讓人覺得沉重和氣憤——這是一筆助學貸款。法庫縣十間房鄉十間房村村民張某的女兒小露考上中專，因沒錢入學而面臨輟學。身為母親，張某想到了助學貸款，便找到劉海洋求援，希望辦理2000元助學貸款。劉海洋沒有放過這個機會，他以小露的名義貸出4000元，卻交給小露的母親2000元，而多貸出的2000元被他悄悄挪用了。

可恨：竟拿錢放“高利貸”

犯罪嫌疑人劉海洋騙取貸款，都幹什麼用了？

面對承辦檢察官，他這樣理直氣壯地辯解：“涉及村集體的那部分，我不同意認定挪用公款，因為他們承認債務，還有個人承認的不能定我挪用公款，村裏修路認賬的也不應當定我挪用。挪用的錢給邊某近70萬元，他用于購車開配貨站，沒有還我。給姜某做糧食買賣310萬元，包括利息，村上修路用60多萬元。貸款的目的當時不知道違法，想做買賣掙點錢。現在我無能力償還。”

劉海洋所說的“涉及村集體”的款項，檢察官已查明並非是各村的“債務”。他這樣說，只是企圖逃避責任。借錢給別人？劉海洋絕不像自己說的那樣仗義、樂于助人。他提到的姜某把他的謊言揭穿了：“2002年開始我跟劉海洋借錢，我跟他說買賣糧用錢。我說給點高利息，他同意了。我把卡號告訴他，他陸續給我匯錢，過幾天就連本帶利還給他了，都是頭一次還完了，再去借第二次，借過幾十萬元。我沒有通過劉海洋貸款，就是跟他個人借款，我給他高利息，開始2分後來4分利，我沒有給劉海洋借過身份證，也沒有找人簽字取款過。”

原來，他借給姜某做糧食生意的310萬元，都放了“高利貸”！

劉海洋為自己貪婪與瘋狂付出代價，今年2月中旬法院以挪用公款罪判處他有期徒刑15年。

受理此案的沈陽市檢察院希望通過本報提醒銀行部門：一定要把好門、關好門，不要給這樣的“蛀蟲”留下“蛀蝕空間”。

本報記者伏桂明