住房公積金的產權到底歸誰？賬戶持有人是否該有完全產權？還是因為有國家補貼成分在內，而只有有限產權？這直接涉及住房公積金收益歸誰的問題，這也涉及公積金中心到底為誰增值保值的問題
日前，建設部有關負責人就“住房保障”情況接受中外記者集體採訪時表示，到目前為止，全國住房公積金在賬面上的有4000多億元。扣除風險準備金和管理費以外，還有2000多億在賬面上。有不少人關心，說這2000多億沉淀在哪裏。
為什麼眾多買房人在慨嘆房價過高而打消購房念頭的同時，會有如此巨量公積金沉淀閒置？即使有政策性、補貼性背景，公積金的使用仍然無法繞開各種利益的糾纏。比如開發商，這一群體大多對公積金貸款缺乏積極性，手續繁瑣、辦理周期長會影響其資金回籠速度。再比如各商業銀行，商業貸款與公積金貸款之間的利息差，促使銀行必須使出一些特別招數應對，與開發商之間的強制性協議，要求後者必須向買房人推介銀行自營性貸款，就是鮮明特例。
在我看來，造成2000億公積金沉淀除去利益驅使外，公積金制度執行過程中的問題也不容回避。近來房價一路飆升，但普通公積金貸款額度只是到最近才有所提高；以及公積金貸款缺乏差異化操作，也將一些潛在的受益人拒之門外。各種原因導致了央行報告的明示——公積金貸款有額度限制，一般較難申請，支持中低收入職工購房的效果不明顯，可見，公積金運用率依舊“可圈可點”，受限過多，才使得2000億公積金“發育不良”。
住房公積金的產權到底歸誰？賬戶持有人是否該有完全產權？還是因為有國家補貼成分在內，而只有有限產權？但即使是有限產權，賬戶所有人也有一定的對其資金的安全關注權、處置權、使用權。產權歸誰，這直接涉及住房公積金收益歸誰的問題，這也涉及公積金中心到底為誰增值保值的問題。也只有明確了這一點，才能解決公積金風險監管和經營運作的動機機制問題。
不容忽視的是，手續繁瑣、審批時間長，是公積金貸款受阻的重要外因，這也是職工對住房公積金貸款意見最為強烈的一點。據我所知，個別地方住房公積金管理中心設置強制性服務，貸款條件多、程序繁雜，讓許多前來辦理個人貸款業務的人煩不勝煩。另一方面，一些地方房產管理部門在辦理房產抵押、評估等業務時設置障礙較多，公積金管理中心個人住房貸款基本採取繳存人聯保方式放貸，貸款余額及規模受到較大限制。
再有，開發商和銀行對住房公積金貸款也是不太“感冒”。許多樓盤在出售時，要麼不願接受客戶住房公積金購房，要麼讓客戶自行辦理相關手續，讓許多用公積金貸款購房人明顯感覺受“冷落”。而銀行更是如此，商業貸款的利潤明顯高于公積金貸款，手續、周期也相對簡便快捷，何樂而不為。而且許多開發商在和銀行的合作中，都“約定”開發商為其推介其自營性貸款。
種種跡象無不表明，巨額公積金沉淀“冰凍三尺，非一日之寒”，要打破這層堅冰，亟須相關職能部門多管齊下，唯其如此，方能盤活沉淀或將沉淀的巨額公積金，讓其“消化梗塞”症狀得以“暢通無阻”，進而步入良性循環的正軌。
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