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以精準金融服務支持中小企業發展
2020-05-14 09:15:18 來源: 經濟參考報
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  新冠肺炎疫情發生以來,我國經濟受到較大影響,中小微企業經營壓力明顯上升,精準金融服務內在需求強勁,需要金融機構主動擔當作為,加快改革創新,有效疏通金融政策“最後一公裏”,實現金融活水精準“澆灌”。

  為支持疫情防控和中小微企業復工復産,有關部門通過降準、專項再貸款再貼現、激勵發放普惠小微貸款、增加政策性銀行專項信貸額度、提供低成本融資、辦理延期還本付息、加大涉農貸款支持等係列措施,有力緩解了中小微企業面臨的資金壓力。但疏通金融政策“最後一公裏”依然任重道遠,部分存在融資需求的中小微企業,還沒有享受到國家優惠金融政策的扶持,要麼未達到銀行授信門檻,要麼承擔較高利率。

  遭遇疫情嚴重影響的中小微企業堅守自救,想方設法通過融資維持企業運轉,這是難能可貴的企業家精神,也説明有現實或潛在商機。與此同時,還有部分基層銀行抱怨沒有適合的信貸投放對象,反映存量客戶沒有融資需求,擔心貸款違約率上升。究其原因,部分金融機構還未適應新冠肺炎疫情的影響,仍在“舒適區”,依然沿襲慣性思維來處理業務。殊不知,服務中小微企業也是發展自己。

  因此,為中小微企業提供精準金融服務,不是可選項,而是必選題。

  一是要深刻認識當前精準金融服務的重要性。疫情發生前,中小微企業在市場競爭中優勝劣汰,有的退出,有的進來,供應鏈運轉整體順暢。疫情發生後,因為供應鏈上多個環節受到影響,中小微企業現金流壓力陡然上升,如果不能很好解決融資難題,那麼就很可能出現企業同步退出現象,新的也不會進來,供應鏈完整性面臨重大威脅。

  二是要盡早破除中小微企業融資慣性思維。小微企業天然存在財務信息混亂、缺乏抵押物等特點,這些不足以證明企業負責人存在信用問題。如果銀行堅守第二還款來源,而不注重利用大數據技術、訂單合同、多方詢證、企業負責人品行調查等方式,對小微企業的信用進行綜合和全面地分析,那麼就難免存在大面積誤傷情況。

  三是要改革銀行客戶經理激勵約束機制。雖然盡職免責已經嵌入中小微企業融資流程,但過于繁瑣的程序,到處留痕的要求,實際上也限制了客戶經理的積極性。一個完善的中小微企業融資激勵約束機制,既可以有效防范客戶經理的道德風險,又能夠有效激勵客戶經理為中小企業提供量身打造的金融服務方案。需要運用改革思維進行有效突破。

  四是要轉變信貸經營方式。金融機構可以利用供應鏈金融思維,即圍繞大型企業集團信用,更好地支持鏈上的中小微企業,將“貸大”創造性地轉化為“貸小”。圍繞公共資金,將融資切入到為政府項目提供服務或商品的中小微企業,實現“貸平臺”轉化為“貸小”。深度挖掘交易數據信息,形成科學合理信用價值判斷,將“貸集中”真正轉化為“貸小”。

  目前,國家金融政策導向,中央和地方財政支持,正在全方位重塑中小微企業的融資生態。金融機構只有牢牢扎根于實體經濟,立足于精準服務中小微企業,才能發揮金融牽引帶動作用,釋放經濟活力,實現我國經濟金融高質量發展。(文/陳濤)

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【糾錯】 責任編輯: 董璐
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