新華社北京4月13日電 題：普惠金融落地 傳統銀行與互聯網金融攜手“共贏”

　　新華社記者 吳雨

　　近年來，資金“脫實向虛”趨勢明顯，資金空轉、實體經濟“喊渴”。其中，小微企業、三農領域的融資問題更為突出。

　　年報顯示，2016年工行個人經營性貸款減少388.19億元，下降13.2%；建行涉農貸款余額1.69萬億元，較上年減少1540.55億元；農行縣域金融業務不良貸款率為3%，仍高于該行平均不良率。

　　建行率先發力 以事業部制推進普惠金融落地

　　普惠金融工作的推進，關係到小微企業、農戶、低收入人群等薄弱環節的金融服務。日前，建行率先發力，成立普惠金融發展委員會，協調推進該行普惠金融業務的管理和發展；同時在總行層面成立普惠金融事業部，承擔普惠金融業務的牽頭工作，推動政策落地。

　　實際上“事業部制”在三農、小微領域早有嘗試。農行股改上市時就開始推進三農事業部改革，如今早已落地。目前該行的三農事業部以縣域金融業務為主體，在治理機制、經營決策、財務核算、激勵約束等方面具有一定獨立性。截至去年末，農行縣域金融業務總資産突破7萬億元，較上年末增長10.4%。

　　而繼農行之後，郵儲銀行也設立三農金融事業部，並在內蒙古、吉林、安徽、河南、廣東等5家試點分行落地。該行三農金融事業部擁有專業化財務核算體係、專項資源配置政策、獨立的績效考核機制、垂直的審查審批體係等，有效促進三農業務發展。2016年末，郵儲涉農貸款余額9174億元，同比增長22.7%，在全行貸款余額中佔比達30.5%。

　　工行在推進小微企業事業部方向上探索三年，建立起小微金融業務中心專營模式，成立了小微金融業務中心198家。截至2016年末，工行小微企業信貸規模已超過2萬億元，8%的貸款增速高于全行公司貸款平均水平。

　　從上述各行案例中可以推斷出，一旦形成與服務對象相適應的管理機制、業務模式、産品、服務和技術支撐體係，制度改革就將對普惠金融發展起到明顯的推動作用。

　　與互聯網金融“聯姻” 探索大數據風控模式

　　除率先以事業部制落地普惠金融政策以外，建行與螞蟻金服的“聯姻”也引發市場關注。

　　專家認為，大型銀行在普惠金融服務中存在短板，缺乏針對個人、小微企業等群體的大數據風控模式，這大大影響金融交易的成本問題。

　　“要激發大行發展普惠金融活力，首先要降低普惠金融業務的交易和運作成本。”交銀施羅德基金公司副總經理謝衛表示，銀行要打造專門的運營機構、風控體係和操作係統，迫切需要加大與互聯網機構合作，提升自身大數據運用能力。

　　業內人士認為，借助互聯網等技術手段，大行更容易發揮網點多、覆蓋廣等優勢，大大降低交易成本、拓展服務廣度和深度，有利于加大對小微企業、“三農”等金融服務的支持力度，提高金融扶貧精準度。

　　而在《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》中，則明確提出，要積極引導各類普惠金融服務主體借助互聯網等現代信息技術，創新金融産品，降低交易成本。

【糾錯】

責任編輯： 施歌