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盈利能力回升 資産質量趨穩——上市銀行2017年報觀察
2018-04-03 18:59:50 來源: 新華網
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  新華社北京4月3日電  題:盈利能力回升 資産質量趨穩——上市銀行2017年報觀察

  新華社記者李延霞 許晟

  截至目前,多家上市銀行的2017年報已經披露。盈利能力回升、資産質量好轉,是各家年報展現出的共同特點。專家認為,這受益于國內經濟形勢的好轉,也與各銀行主動調整業務結構、提升風險管控能力密切相關。

  數據顯示,2017年,工行、農行、中行、建行實現凈利潤分別為2875億元、1931億元、1724億元、2422億元,凈利潤增速為3%、4.9%、4.76%、4.67%。

  這與前幾年四大行幾乎零增長的利潤相比,是明顯的變化。

  在股份制銀行中,招商銀行2017年凈利潤為701.5億元,同比增長13%,為近年來的高值;民生銀行實現凈利潤498億元,同比增長4.12%。

  “去年工行撥備前利潤同比增長9.1%,是近幾年增長最高的水平,不良率、逾期率、劣變率、剪刀差這幾個反映現狀不良貸款和今後不良貸款趨勢的一些關鍵性指標得到較大幅度的改善。”工行董事長易會滿説。

  專家認為,凈息差企穩回升帶動凈利息收入增長、資産質量好轉是帶動銀行盈利能力回升的主要因素。年報數據顯示,2017年工行利息凈收入5220億元,同比增長10.6%;農行利息凈收入4419億元,同比增長11%;中國銀行利息凈收入同比增長10.57%;建行利息凈收入同比增長8.3%。

  資産質量好轉是上市銀行2017年的一大亮點。2017年末,工行不良貸款率較上年下降0.07個百分點至1.55%;農行不良貸款出現雙降,不良貸款余額比上年末下降368億元,不良貸款率下降0.56個百分點至1.81%;建行不良貸款率較上年下降0.03個百分點至1.49%;中國銀行不良貸款率為1.45%,同比降低0.01個百分點。

  股份制銀行的不良貸款率也普遍下降。2017年末,中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行的不良貸款率分別較上年下降0.01、0.01、0.26、0.04個百分點。

  在各大銀行的高管看來,銀行資産質量的好轉,離不開經濟形勢的好轉,也與銀行自身的努力分不開。

  “資産質量的改善,一方面因為宏觀經濟形勢向好;另一方面,我們適應經濟轉型時期的特點,及時調整信貸體係。”工行行長谷澍表示。

  “金融是經濟的‘晴雨表’,經濟穩中向好,銀行的資産質量總體上穩中向好。此外我們加快了不良貸款的處置力度,2016年和2017年兩年內,一共處置不良貸款超過3000億元。”農行行長趙歡表示。

  隨著經濟的轉型升級,銀行在對信貸結構進行調整,貸款結構的優化增加了利潤來源,也減少了不良貸款産生的風險。

  農行對産能過剩行業、不良率高的高風險行業加大限額管控,這些領域的貸款余額下降4000多億元。貸款收回後再投放到安全領域,使得當年新形成的不良貸款率明顯下降。中信銀行、招商銀行、平安銀行等股份制銀行則發力零售業務,零售成為其利潤增長的重要支撐點。2017年平安銀行零售業務凈利潤同比增長68.32%,在全行凈利潤中佔比達67.62%。

  對于未來的發展,銀行持較為積極樂觀的態度。“資産質量的好轉,不是一個單獨指標的下降,而是有非常堅實的基礎,包括逾期率下降,逾期貸款和不良貸款的剪刀差減少等,再加上向好的宏觀經濟環境,資産質量的持續改善,是可以預期的。”谷澍表示。

  農行副行長張克秋表示,受益于中國經濟基本面向好的趨勢,農行盈利增長的基本面穩定,鄉村振興戰略、“十三五”規劃、業務轉型等都帶來很多發展機遇。“從2018年前兩個月的表現來看,信貸需求回歸銀行表內,法人貸款需求旺盛,個人貸款需求平穩,穩步增長、穩步向好的趨勢完全可以預期。”

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【糾錯】 責任編輯: 王萌萌
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