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最高人民法院強調嚴格區分民間借貸與詐騙 對“套路貸”詐騙等犯罪提高警覺
2018-08-13 16:57:18 來源: 北京晚報
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  原標題:最高人民法院下發通知 強調嚴格區分民間借貸與詐騙等犯罪行為 對“套路貸”詐騙等犯罪提高警覺

  記者昨日從最高人民法院獲悉,針對社會上不斷出現的“套路貸”現象,最高人民法院近日下發《關于依法妥善審理民間借貸案件的通知》(以下簡稱《通知》),強調嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,嚴守法定利率紅線。

  加大對借貸事實

  和證據的審查

  近年來,社會上不斷出現披著民間借貸外衣,通過“虛增債務”、“偽造證據”、“惡意制造違約”、“收取高額費用”等方式非法侵佔財物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,嚴重侵害人民群眾的合法權益。業內人士指出,所謂“套路貸”本質上是出借人以民間借貸為名,實質利用各種欺詐、脅迫等手段詐騙借款人名下財産的違法犯罪行為。

  《通知》強調,要加大對借貸事實和證據的審查力度。針對“套路貸”詐騙等犯罪設局者具備知識型犯罪特徵,人民法院在審理民間借貸糾紛案件中,除根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》相關規定進行審查外,還應結合款項來源、交易習慣等因素綜合判斷借貸的真實情況。有違法犯罪等合理懷疑,代理人對案件事實無法説明的,應當傳喚當事人本人到庭,就有關案件事實接受詢問。要適當加大調查取證力度,查明事實真相。

  民間借貸涉及犯罪

  應駁回起訴

  《通知》強調,要嚴格區分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為,“切實防范犯罪分子將非法行為合法化”。要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,加強對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,發現涉嫌違法犯罪線索、材料的,要及時依法處理。民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應當裁定駁回起訴,並將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關或檢察機關。刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,應當及時通過審判監督程序予以糾正。

  從嚴把握法定利率的

  司法紅線

  《通知》強調,要從嚴把握法定利率的司法紅線。對于各種以“利息”、“違約金”、“服務費”、“中介費”、“保證金”、“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的,應當依法不予支持。對于“出借人主張係以現金方式支付大額貸款本金”,“借款人抗辯所謂現金支付本金係出借人預先扣除的高額利息”的,要加強對出借人主張的現金支付款項來源、交付情況等證據的審查,依法認定借貸本金數額和高額利息扣收事實。發現交易平臺、交易對手、交易模式等以“創新”為名行高利貸之實的,應當及時採取發送司法建議函等有效方式,堅決予以遏制。

  記者了解到,《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》曾依法確立了法定利率的司法紅線,具體包括“兩限三區”:一區為超過36%部分不保護;二區為超過24%至36%部分類推自然債務,給了就不能主張返還,沒給的也不能主張要;三區為24%以下部分,屬于合法利息,應當保護。(記者 張蕾 袁璐)

  相關 十項舉措應對網貸風險

  近日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合召開網貸機構風險處置及規范發展工作座談會,提出網貸風險專項整治的十項舉措。

  1.暢通出借人投訴維權渠道。網貸機構建立溝通機制,提高經營的透明度。地方政府設立溝通窗口,解釋政策、回應訴求。

  2.開展網貸機構合規檢查。引導機構合規經營和健康發展。

  3.多措並舉緩釋風險。指導網貸機構通過兼並重組、資産變現、與金融機構合作等多種市場化手段緩釋流動性風險。

  4.壓實網貸機構及其股東責任。已退出機構要依據破産法、公司法及有關監管要求制定清盤兌付方案,股東依法負連帶責任,有關部門監督執行,切實提高債務清償率。

  5.規范網貸機構退出行為。建立報備制度,明確退出程序,規范資産處置和債務清償,確保出借人合法權利不受侵害。

  6.依法從嚴從重打擊惡意退出的網貸平臺。緝捕外逃人員,加大法律懲處力度,形成有效震懾。

  7.加大對惡意逃廢債行為的打擊力度。將惡意逃廢債的企業和個人信息納入徵信係統和“信用中國”數據庫,開展失信聯合懲戒。

  8.加強金融基礎知識普及工作。幫助群眾準確分辨非法吸儲、集資詐騙等違法犯罪行為,增強投資風險識別能力和審慎意識。

  9.引導出借人依法理性維權。依法打擊造謠、煽風點火、聚眾鬧事等非理性、超越法律界限的維權行為。

  10.嚴禁新增網貸機構。各地要禁止新注冊網絡金融平臺或借貸機構,加強企業名稱登記注冊管理。據新華社

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【糾錯】 責任編輯: 程瑤
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