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拓寬資金渠道 金融創新加碼力撐實體“回暖”
2020-11-20 08:52:29 來源: 經濟參考報
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  記者從中國人民銀行19日舉行的“金融支持保市場主體”係列新聞發布會上獲悉,為打造支持穩企業保就業的金融環境,地方監管部門協同金融機構正積極進行金融創新,著力打通包括民營、小微、制造業等重點領域資金通道。信貸支持方面,金融機構通過創新産品下調貸款利率、減免費用,使貸款“量增價減”,大幅提升了企業貸款可得性,對于企業首貸創新服務力度明顯加大。此外,在更好暢通企業融資渠道方面,金融科技發揮了重要作用,線上信貸産品加速迭代,極大緩解了企業融資困境。

  政策紅利釋放 信貸投放“量增價減”

  今年以來,金融監管部門持續發布多項政策,並創新推出了“普惠小微企業貸款延期支持工具”和“普惠小微企業信用貸款支持計劃”兩大直達實體政策工具,在做好新冠肺炎疫情防控的同時,促進經濟恢復發展。與此同時,多地也根據自身經濟特點因地制宜制定政策,著力優化企業融資環境。

  人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝介紹,人民銀行上海總部開展上海金融創新科技監管試點,重點破解中小微企業融資難融資貴問題,第一批8個項目已經落地;在外貿領域,深化“信保+擔保+銀行”的融資模式;在産業鏈、供應鏈金融服務方面,推動應收賬款融資平臺和上海票據交易所的供應鏈票據平臺應用。此外,擴大直接融資,特別是創新創業債發行也取得了很好的成效。

  人民銀行濟南分行行長周逢民表示,山東省強化財政金融政策協同配合,在山東省整合設立了20億元的省級中小微企業貸款增信分險專項資金,同時對支持新舊動能轉換效果好的金融創新産品、支持企業債券融資力度大的金融機構和中介機構給予專項獎勵。在融資擔保體係方面,推動出臺了15項具體措施。在信息共享體係方面,實現了政府部門11個領域、41類信息數據的共享查詢。

  人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷表示,江西省加強金融、財政、産業政策協同。例如,南昌中心支行積極加大結構性貨幣政策工具運用,截至10月末,已辦理民營企業票據再貼現382億元,綠色票據再貼現、信用貸款支持計劃等也正積極有效地開展。

  伴隨政策“紅包”密集落地,多地貸款利率水平持續下行,信貸結構優化。數據顯示,截至10月末江西省人民幣貸款加權利率為5.79%,同比下降79個基點。山東省普惠小微貸款同比增長39.1%,同比提高12.6個百分點,遠遠高于各項貸款增速,10月發放的普惠小微貸款加權平均利率5.67%,同比下降94個基點。上海市中長期制造業貸款增速提高,前9個月達到30%,企業融資成本大幅度下降,企業貸款利率平均下降50至60個基點。

  聚焦民營小微企業融資難題

  如何解決民營企業和中小微企業融資難、融資貴問題一直是市場關注焦點。據與會的央行及機構人士介紹,當前在監管部門引導下,金融創新正在全面推進,聚焦民營、中小微企業等重點領域,全方位暢通融資渠道。

  “保市場主體的重點就是保小微企業,我們在總行結構性貨幣政策工具的基礎上,出臺了‘上海金融18條’的工具箱,積極引導商業銀行主動作為,重點在于小微企業的信用貸款。”金鵬輝表示,在産品創新過程中,人民銀行上海總部建立賬戶服務綠色通道,推動動産擔保統一登記試點,優化徵信查詢服務,減免徵信服務收費,今年1至10月減免了徵信服務相關費用近2000萬。

  民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷表示,民生銀行根據用戶行為與偏好進行分類、分層,提供符合客戶真實需求與風險承受能力的産品,包括信用、保證擔保以及抵押擔保等産品。抵押擔保方面,也著力擴大抵押品范圍,從標準房産住宅擴展到知識産權等創新押品領域。

  “另外,我們在下調貸款利率、減免費用的同時,創新推出可用于抵扣貸款利息和結算手續費的‘小微紅包’,回饋客戶、降低客戶融資成本。”她表示。

  針對小微企業普遍反映“首貸難”問題,周逢民介紹,山東省啟動了“民營和小微企業首貸培植行動”,對成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業,逐戶建立培植檔案,“一企一策”提供金融服務方案,組織金融機構創新推出“首貸通”“商e貸”等首貸産品,支持小微企業良性發展。

  金融機構對于首貸方面創新服務力度也明顯加大。據了解,工行一方面與政府部門、電商平臺、龍頭企業合作,批量獲取“首貸”小微企業生産經營數據,破解信息不對稱難題。另一方面,與融資擔保公司、保險公司等機構合作,探索風險共擔機制,豐富業務辦理模式,將更多“首貸戶”納入融資支持范圍。此外,工行今年還開展了“萬家小微成長計劃”等活動,提供“送上門”的“首貸”服務。截至9月末,工行累計為近3萬戶小微企業提供“首貸”服務。

  金融科技助力融資渠道拓寬

  值得注意的是,在更好暢通企業融資渠道方面,今年以來金融科技發揮了重要作用,線上信貸産品加速創新,極大緩解了企業融資困境。

  據工商銀行普惠金融事業部總經理田哲介紹,工行運用大數據,豐富線上信用類貸款——“經營快貸”産品體係,有效覆蓋小微企業生産、經營各個環節。截至9月末,“經營快貸”産品已為100余萬戶小微企業主動提供信用類授信超8500億元,貸款余額超1000億元。

  依托金融科技,企業貸款流程效率和可得性大幅提升。周伯婷表示,民生銀行拓展線上信用貸款“納稅網樂貸”、供應鏈上“信融e”等網絡融資服務;大力推進抵押貸款“一站式”辦理;全面推廣小微貸款移動作業,實現小微貸款受理、審批以及支用的全流程電子化,今年以來電子化渠道受理業務超過4萬筆,辦貸效率較傳統方式提高40%,滿足客戶隨時隨地、靈活支用、便捷還款的需要。

 

【糾錯】 責任編輯: 王蓓蓓
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